Chtěli jste si vzít půjčku, ale bylo vám sděleno, že patříte mezi problémové klienty? Nebo vás jen zajímá význam tohoto označení ve světě financí?
V následujících řádcích se dozvíte, kdy se stáváte problémovým klientem, kdo do této skupiny patří nebo kde získat jako problémový klient půjčku a na co si u ní dát pozor.
Bankovní i nebankovní společnosti půjčováním peněz samozřejmě podstupují určité riziko. Není tedy divu, že se chtějí co nejvíce chránit před situací, kdy jim klient nebude půjčku řádně splácet.
A právě proto žadatele pečlivě prověřují (což jim jako povinnost udává také zákon) a většinou se zdráhají půjčit problémovým klientům. Mezi ty patří především klienti, kteří:
Pokud to tedy shrneme, jedná se o klienta, který nemá dobrou bonitu nebo ji nemůže prokázat.
Problémovým klientem se stáváte jakmile splňujete některý z výše uvedených rizikových faktorů, stejně tak ale můžete být problémovým klientem kvůli svému dřívějšímu nevhodnému chování vůči finanční instituci, u které o půjčku žádáte.
Pozor si ale dávejte také na výši svých aktuálních závazků, které sice nejsou po splatnosti a poctivě je splácíte, ale jejich výše (resp. výše splátek) už dosahuje vzhledem k vašim příjmům limitní hranice.
Stejně tak si při žádosti o půjčku dejte pozor, zda nemáte revolvingový úvěr, který sice nevyužíváte, ale stále se tváří jako aktivní. Samozřejmě se kvůli němu problémovým klientem v případě řádného splácení nestanete, ale jedná se o další závazek, který musí brát banka či nebankovní společnost při zjišťování vaší finanční situace v potaz.
Nejjednodušším způsobem, jak zjistit, zda jste problémový klient, je rovnou zažádat o půjčku. Banka či nebankovní společnost při posuzování žádosti projdou příslušné registry a vy to budete mít bez práce.
Stejně tak ale si můžete požádat o výpis z registrů dlužníků sami. Výpis či nahlédnutí bývá ale často zpoplatněno, mezi nejběžnější registry patří např. SOLUS, BRKI, CRÚ nebo NRKI.
Pokud budou registry v pořádku a netýká se vás ani exekuce či insolvence, stačí si odpovědět na otázku, zda máte dostatečný a prokazatelný příjem a můžete jej doložit například výpisem ze svého bankovního účtu, který je ideálně veden u některé z českých bank.
Jak už jsme naznačili výše, není pro finanční instituce snadné půjčit peníze problémovým klientům a podstupují tak velké riziko. Banky problémovým klientům nepůjčí určitě a u nebankovních společností je problém najít takovou, která by problémovým klientům nabídla výhodné podmínky.
Půjčky pro problémové klienty ale nejsou až takový problém. Jelikož kvůli nelehké době stále přibývá lidí, kteří mají finanční problémy a záznamy v registrech nebo rovnou exekuce, nebankovní společnosti přibývají jako houby po dešti a poptávky jim rozhodně nechybí.
Jako problémový klient tak u nebankovních společností rozhodně nemáte zavřené dveře, určitě ale doporučujeme pečlivě vybírat takovou, která vás vysokou RPSN a poplatky nesedře z kůže.
Půjčky se záznamem v registru a půjčky pro problémové klienty totiž sázejí na akutní tíživou finanční situaci klientů a nabízí tak rychlé půjčky, nad kterými klienti příliš nestihnou přemýšlet.
Částku můžete mít na účtu klidně do hodiny, většinou však nebankovní společnosti problémovým klientům půjčí pouze nižší částky v rámci několika tisíc korun a ani doba splácení nebývá příliš dlouhá, nejčastější bývají rychlé půjčky na jeden měsíc, které si můžete za poměrně vysoký poplatek dále prodloužit.
Jako problémový klient tedy půjčku získáte rychle a online, podmínky však budou většinou velmi nevýhodné a za půjčku si pořádně připlatíte. Na nejnižší RPSN a úroky v online kalkulačkách si totiž můžete rovnou nechat zajít chuť.
Tip: Půjčky pro ženy na mateřské
Odpověď je velice jednoduchá - vyřešte své finanční problémy, obstarejte si příjem který můžete doložit a zkrátka se zbavte všech překážek, které vám brání v získání bankovního úvěru.
Složitější to pak může být s vymazáním záznamu v registrech dlužníků. Nezbytné samozřejmě bude své dřívější závazky uhradit se všemi úroky, poplatky apod. Od věřitele si pak obstarejte prohlášení o bezdlužnosti a ideálně také odvolejte souhlas se zpracováním vašich osobních údajů.
Poté můžete příslušný registr na základě potvrzení požádat o odstranění vašeho záznamu. Ten je běžně bez žádosti smazán v rámci 3 - 5 let, svou žádostí ale proces výrazně urychlíte. A pokud by vám nevyšli vstříc, můžete podat stížnost na Úřad pro ochranu osobních údajů, který situaci napraví.
Do registrů samozřejmě nejsou zaznamenávány pouze vaše pozdní splátky a prohřešky. V registrech mohou banky či nebankovní společnosti vyčíst také vaši platební historii, která při získání půjčky pomůže. Jedná se například o údaje o tom, že jste již dříve půjčku měli a bez problému ji splatili, případně o informace o aktivních úvěrech, které taktéž řádně splácíte.
