Existem diversas empresas que oferecem crédito para quem pretende começar um negócio. Mas muitos não sabem como adquirir um empréstimo para abrir uma empresa.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 500 com 3 meses de maturidade, pagará R$ 792.84. A taxa a pagar será de R$ 292.84.
O prazo inicial do pagamento mínimo é de 2 meses e máximo de 6 meses. O custo efetivo total (CET) é de 13,10% ao mês (338,08% ao ano). Por exemplo, um empréstimo de R$ 1.000,00 em 6 meses terá parcelas de R$237,91 no valor total de R$ 1.427,46 e CET de 13,10% ao mês (338,08% ao ano).
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 300 000 com 5 anos de maturidade, pagará R$ 429 000. A taxa a pagar será de R$ 129 000.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 300 com 3 meses de maturidade, pagará R$ 429.75. A taxa a pagar será de R$ 129.75.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 1 000 com 12 meses de maturidade, pagará R$ 1 211. A taxa a pagar será de R$ 211.
É possível pedir empréstimo para abrir empresa de diversas formas. E cada modalidade tem uma vantagem, diferencial e alguns pontos que vale a pena ficar atento antes de fazer o seu pedido. E uma das opções mais conhecidas é o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).
O empréstimo para abrir empresa BNDES possui algumas condições interessantes para quem pretende ter crédito para um novo negócio. O principal diferencial são taxas de juros reduzidas, as quais ficam em torno de 11 a 13%, um valor interessante quando comparado com outras empresas que atuam na mesma linha dessa instituição governamental.
Além de créditos com bancos ou instituições financeiras, o interessado em empréstimos pode também obter dinheiro emprestado diretamente com sócios, financiamento coletivo ou então buscando investidores-anjo. Porém, essas são as modalidades menos utilizadas, muitas vezes pela falta de confiança do investidor em um negócio que ele não sabe se será lucrativo.
Existem também outras empresas que oferecem empréstimo para abrir comércio, como cooperativas, outros bancos privados, ou até mesmo companhias que foram criadas especificamente para oferecer crédito aos seus clientes. E cada uma conta com taxas e condições específicas.
É importante destacar que o empréstimo para abrir empresa SEBRAE não existe. Afinal, essa organização oferece consultoria para quem pretende ter um novo negócio. Mas ela pode ser um ótimo aliado quando o assunto é saber quais documentações são necessárias para obter crédito para novas empresas.
Ao pedir um empréstimo para abertura de empresa serão necessários alguns documentos. A documentação é solicitada diretamente pela instituição financeira que oferece o crédito para você. Porém, existem algumas solicitações que são mais comuns por parte de quem disponibiliza dinheiro para novas empresas, como:
É essencial que todos os documentos providos sejam atualizados e legíveis. Afinal, caso algum deles esteja desatualizado ou não seja passível de ser lido, o prazo para aprovação poderá ser maior, já que a instituição financeira levará mais tempo para analisar sua documentação e aprová-la.
E, caso você esteja fazendo a solicitação diretamente no nome da sua nova empresa, então precisará apresentar os seguintes documentos:
É normal ter receio ao pedir empréstimo online para novas empresas, mas é essencial que você conte com o apoio de seu contador para conseguir organizar seus documentos e tornar muito mais rápido o pedido de crédito. Afinal, quanto antes você tiver sua solicitação aprovada, menos tempo levará para ter seu saldo em conta e poder investir em seu novo negócio.
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Vantagens |
Desvantagens |
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Dinheiro extra para alavancar sua empresa |
Possibilidade de quebra logo no início |
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Saldo a mais para gastos não planejados |
Início do negócio com dívidas |
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Diferentes opções flexibilizam formas de solicitação |
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Taxas de juros competitivas |
Ao pedir um empréstimo para abrir farmácia ou qualquer outro tipo de negócio é importante você ter um bom plano de negócios. Afinal, com um planejamento adequado você poderá evitar que problemas com dívidas possam ser um pesadelo logo no momento que decide iniciar sua empresa.
Mas existem ótimas vantagens para quem pretende adquirir empréstimo para abrir loja como, por exemplo, a possibilidade de contar com saldo extra em caixa, caso algum imprevisto aconteça. Além disso, você tem também a opção de comparar as ofertas de crédito que estão disponíveis, afinal, diversas instituições contam com esse tipo de serviço.
Portanto, comparar empréstimos online é uma das melhores opções para que você tenha certeza de estar fazendo a escolha correta. Mas é essencial salientar que uma oferta muito interessante pode ser uma cilada. Logo, além de comparar taxas, é importante verificar se a instituição financeira é confiável, observando aspectos como depoimentos de seus outros clientes e reputação no mercado, por exemplo.
Existem algumas formas de obter crédito para abrir um negócio, dentre elas:
Cada uma dessas formas tem uma peculiaridade a ser levada em consideração. Por exemplo, no caso do crédito especial ele geralmente conta com juros muito elevados e é mais direcionado para quem precisa de dinheiro e pretende usá-lo em situações emergenciais, o que não é o caso da abertura de uma empresa, por exemplo.
Já no crédito pessoal o dono do negócio pode solicitar um empréstimo usando seu CPF, e não o CNPJ de sua nova empresa. Isso permite que ele consiga negociar taxas de juros mais baixas e tenha um prazo mais longo para quitar suas dívidas, já que essa modalidade possui essas características.
Para empresas em específico é possível também obter crédito para capital de giro ou então microcrédito. No caso do capital de giro para empresas é possível apenas obtê-lo com o CNPJ. Já no microcrédito o solicitante poderá pedir o empréstimo tanto com seu CPF quanto com o CNPJ da empresa.
Todas essas particularidades devem ser levadas em consideração no momento que o interessado pelo empréstimo para nova empresa fizer seu pedido. A ideia é obter uma proposta que tenha juros baixos e prazo interessante para que as dívidas sejam quitadas sem comprometer a evolução do negócio, o qual está apenas começando.
Enquanto crédito pessoal não deve superar 30% da renda bruta do solicitante, é indicado que o empréstimo para empresas não seja superior a 25% do lucro planejado do negócio. Ou seja, digamos que você vá criar uma nova empresa e terá uma receita líquida estimada em R$1.000.
Segundo especialistas, o indicado é que você comprometa apenas 25% desse lucro em dívidas. Ou seja, R$250 seria o valor destinado para quitar sua parcela de empréstimo, por exemplo. O restante poderia ser reinvestido em seu negócio, ou então você fazer uso pessoal do valor.
Outro ponto extremamente importante para se levar em consideração é comparar taxas de juros e propostas de bancos e instituições financeiras diversas. Afinal, essa comparação permitirá que você saiba qual proposta é a melhor para o seu objetivo e você possa escolher a que menos compromete sua renda.
Lembre-se que não somente as taxas de juros devem ser levados em conta na hora de pegar um empréstimo para sua empresa. É essencial que você veja se a instituição que oferece o crédito é confiável e segura, pesquisando por avaliações de antigos clientes, por exemplo.
Invista boa parte do seu tempo em seu planejamento, somente assim você estará com tudo pronto para conseguir começar o seu negócio da forma adequada. E lembre-se de usar o empréstimo como uma forma de dar um salto inicial em sua nova empresa, mas que ele é uma dívida e deve se levado a sério, tendo que ser quitado o mais breve possível.
