O “nome sujo” é um problema complicado de resolver e que impede você de conseguir empréstimo pessoal, crédito ou fazer compras parceladas. Por quê? Porque os bancos, as financeiras e as lojas analisam seu CPF quando você tenta fazer crédito, empréstimo ou até mesmo compras a prazo.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 500 com 3 meses de maturidade, pagará R$ 792.84. A taxa a pagar será de R$ 292.84.
O prazo inicial do pagamento mínimo é de 2 meses e máximo de 6 meses. O custo efetivo total (CET) é de 13,10% ao mês (338,08% ao ano). Por exemplo, um empréstimo de R$ 1.000,00 em 6 meses terá parcelas de R$237,91 no valor total de R$ 1.427,46 e CET de 13,10% ao mês (338,08% ao ano).
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 300 000 com 5 anos de maturidade, pagará R$ 429 000. A taxa a pagar será de R$ 129 000.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 300 com 3 meses de maturidade, pagará R$ 429.75. A taxa a pagar será de R$ 129.75.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 1 000 com 12 meses de maturidade, pagará R$ 1 211. A taxa a pagar será de R$ 211.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 1 000 com 12 meses de maturidade, pagará R$ 1 211. A taxa a pagar será de R$ 211.
Antes de ser considerado inadimplente, antes do seu nome ficar cadastrado como negativado, você deverá receber uma carta do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), da Serasa ou de outra instituição de proteção ao crédito. Depois de receber essa carta, você tem 10 dias para resolver a situação. Se não resolver o problema de falta de pagamento, o seu nome será registrado nessa instituição durante cinco anos. Depois desse tempo, se não teve mais nenhuma dívida, a Serasa, a SPC e a SCPC retiram seu nome da lista de inadimplentes.
A Serasa recolhe informações sobre dívidas em bancos enquanto o SPC guarda os dados das dívidas no comércio. No entanto, quando uma instituição recebe alguma informação acerca de um CPF, esta é também passada para os bancos de dados das outras instituições.
Se, no início, saber que tem o nome sujo pode ser um choque e criar preocupações, existem formas de dar a volta por cima e obter créditos que permitam limpar seu nome.
Um empréstimo consignado poderá ser a melhor forma de empréstimo para quem tem o nome sujo. Nesta modalidade, além de ter juros mais baixos, suas parcelas são descontadas diretamente do salário, e o histórico e a informação dos órgãos de restrição ao crédito não é consultada para a atribuição do crédito.
Atenção, no entanto, que nem todos podem solicitar empréstimo consignado quando negativados. Assalariados e negativados autônomos não estão autorizados a contratar esse tipo de empréstimo.
O cartão de crédito consignado funciona da mesma forma que cartão de crédito normal. A vantagem é que também as parcelas são descontadas na folha de pagamento em até 5% do rendimento líquido. Neste caso, os juros podem ser até 200% mais baixos que no cartão de crédito normal, ou seja, é também mais económico para quem tem o nome sujo.
