Имате банков кредит, изтеглен преди няколко години, с огромна лихва, която не искате да плащате цял живот? Или може би имате няколко малки кредита, които ви отнемат няколко часа всеки месец за погасяване на вноските? Най-вероятно сте чували термина рефинансиране на кредит, но не знаете какво точно означава. Каквито и въпроси да имате, а те най-вероятно са повече от един, ще намерите отговорите им тук.
При взимане на заем със стойност 200 лева за период на погасяване от 20 дни, общата сума е 247,61 лева. Лихвата възлиза на стойност 4,48 лева.
При поискване на Потребителски кредит на стойност 300 лева, за 3 месеца, крайната сума за погасяване е 359,07 лева.
При взимане на Заем на месечни вноски на стойност от 400 лева за срок от 3 месеца, крайната сума за погасяване е 426,96 лева. Лихвата е на стойност 26,96 лева.
При взимане на кредит с минимален размер на стойност 2 000 лева за срок от 12 месеца, а крайната сума за връщане възлиза на 2 473.38 лева.
Да. За целта обаче трябва да имате добро ЦКР и сумата, за която кандидатствате да не е много голяма.
Да, това е напълно възможно. Ако не сте били редовни с плащанията си или имате пропуснати вноски по кредита си, най-вероятно ще ви бъде отказан заем.
Да, но тук отново не трябва да имате негативно кредитно минало.
Рефинансирането на кредит означава да изтеглим нов заем, с по-добри условия, за да изплатим стар такъв. Тоест, идеята е кредитополучателят да може да се възползва от по-добри условия. Трябва да знаете, че рефинансирането на кредит и обединяването на задълженията са две различни понятия като ще разгледаме и двете.
Рефинансирането може да се случи по два начина. Първият вариант е да отидете в банката, от която сте изтеглили заема и да предоговорите условията на кредита. Ако в нея не ви предложат условия, които да ви удовлетворяват, трябва да се насочите към втората възможност. А тя е именно да кандидатствате за нов кредит в друга банка.
Трябва да имате предвид, че рефинансирането на кредит не е добро решение във всички случай. То си струва единствено, когато можете да се възползвате от по-добри условия от тези на сегашния ви кредит. Точно по тази причина преди да рефинансирате стария заем, трябва много внимателно да проучите всички условия и да се запознаете с различните оферти.
Например, ако сте решили да преминете към друга банкова институция, трябва да проверите дали във вашата банка няма такса за предсрочно погасяване. Ако има и тя се заплати, колко скъпо ще излезе това?
Трябва да знаете, че независимо дали ще смените банката или ще рефинансирате кредита си в същата, такси ще има. Просто се информирайте добре в коя те ще са най-малки. При предсрочно погасяване на потребителски, бизнес или бърз кредит таксата, която се добавя към изплатената сума, варира между един и половина и пет процента. При потребителските кредити процедурата е сравнително проста, а и не отнема толкова време.
При ипотечните кредити е по-различно. Тук има допълнителни такси за оглед и оценка на имот, както и такива за обработка на документи. Когато рефинансирате жилищен кредит, закривате ипотеката към дадена банка и откривате друга такава. Новата ви ипотека ще е с различен годишен лихвен процент и с различни условия. Дали ще е по-изгодно да рефинансирате кредита си зависи от периода на ипотечния кредит, размера на ипотеката и различните такси на банката.
Ако си мислите, че всеки може да изтегли нов кредит с по-добри условия, не е точно така. За да се случи това, желаещият трябва да отговаря на определени изисквания. Едно от най-важните е да има добра кредитна история. Например, ако искате да рефинансирате кредита си в същата банка и ежемесечно сте забавяли вноските си, най-вероятно ще получите отказ. Още по-лошо е, ако имате загубени кредити.
Кредитната ви история говори много за това дали ще бъдете коректни с плащания си. Независимо дали кандидатствате за рефинансиране в същата банка, от която сте теглили кредита си, или в друга такава, кредиторът проверява вашето кредитно досие. Там се съдържа информация от последните 5 години за всички забавени плащания и необслужвани или загубени кредити.
Много хора бъркат двете понятия. Обяснихме няколко пъти какво представлява рефинансирането. Сега обаче ще разгледаме какво е обединяване на задълженията. Познато още и като консолидиране на кредити, то представлява заменяне на няколко малки кредита с един по-голям, но на по-добри от досегашните условия. Най-често се прибягва до него, когато имате няколко изтеглени бързи кредита и сте непосилни да изплащате вноските си.
Най-голямата полза на обединяването на няколко кредита в един е, че условията на новия заем са по-изгодни от текущите. Както и при рефинансирането, така и тук трябва да обърнете внимание на всички условия по новия договор. Какви такси ще има, каква ще е годишната лихва, периода на изплащане и всички важни детайли.
