Potřebujete si půjčit 800 000 Kč? Máme pro vás srovnání bank i nebankovních společností, prozradíme jak nenaletět podvodníkům i na co si dát pozor.
Reprezentativní příklad se týká půjčky ve výši 150 000 Kč s úrokovou sazbou 5,99 % p.a., se splatností 60 měsíců, splátkou 2 957 Kč, poslední splátkou 2951,32 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 7,03 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet zákazníka. Celkem zákazník zaplatí 177 414,32 Kč. Doba splácení může být od 12 měsíců do 10 let a RPSN se pohybuje mezi 5,55 % a 26,91 %.
Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 966 Kč, pevná úroková sazba 6,7 % p. a., RPSN 6,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 117 960 Kč.
Celý úvěrový limit ve výši 20 000 Kč je vyčerpán okamžitě a v plné výši, doba splácení 12 měsíců vždy k 15. dni v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, kdy byl úvěr čerpán, pevná zápůjční roční úroková sazba 29,9 %, výše měsíční splátky: 1 914,95 Kč, RPSN: 29,9, celková částka splatná spotřebitelem 22 979,43 Kč.
Úvěr ve výši 100 000 Kč: trvání úvěru 84 měsíců, měsíční splátka 1 504 Kč, roční pevná úroková sazba 6,90 %, RPSN 7,11 % (výpočet dle konvence 30/360 dnů), celková částka splatná klientem 126 336 Kč, poplatek za uzavření smlouvy 0 Kč.
Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 966 Kč, pevná úroková sazba 6,7 % p. a., RPSN 6,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 117 960 Kč.
20 000 Kč na dobu 30 dní, pevná zápůjční úroková sazba je 0 % ročně, RPSN je 4933,41 %. Celková splatná částka je 27 600 Kč.
Takto vysoká půjčka je sjednávána individuálně a velice záleží na několika faktorech. Prvním z nich je, zda si vyberete banku či nebankovní společnost, dalším může být forma úvěru - účelový či neúčelový a takto bychom mohli pokračovat. Obecně ale platí, že se poskytovatel úvěru bude vždy snažit přiblížit vaší finanční situaci a snažit se úvěr přizpůsobit vašim možnostem.
Vyvarujte se společnostem se špatnými recenzemi a zkušenostmi zákazníků. Také společnosti, které neprověřují registry, nebývají ideálním partnerem, zejména u takto vysokých úroků. Důkladně si prostudujte veškeré podmínky úvěrové smlouvy. Dejte si pozor na podmínky předčasného splacení úvěru, ale také na případné sankce, které plynou z neplnění podmínek smlouvy. Každá solidní společnost by vám měla nabídnout také možnost pojištění schopnosti splácet úvěr.
Pokud nemůžete prokázat své příjmy, u banky jen stěží pochodíte. U takto vysokých úvěrů už pak můžete vybírat jen z nebankovních společností. Ale i ty potřebují mít jistotu a vyhnout se vysokému riziku. Většinou vás tedy nemine nutnost spolužadatele či ručitele, který v případě vaší neschopnosti splácet vezme celou půjčku na sebe, ručit ale můžete také svým majetkem - v této výši úvěru většinou nemovitostí.
Solidní společnosti - ať už bankovní nebo nebankovní - po vás nikdy před sjednáním půjčky nebudou chtít žádnou částku předem. Výjimkou je ověřovací poplatek ve výši 1 - 5 Kč, díky kterému společnost zjistí, že se jedná o váš účet, který není zatížen exekucí nebo jinak obstaven. Pokud tedy máte zaplatit částku ve výši sta či tisíců korun ještě před podpisem úvěrové smlouvy, věřte tomu, že už se nadále s vynaloženými prostředky neshledáte. Stejně jako s “obchodním zástupcem” podvodné firmy.
U takto vysokých částek úvěru by samozřejmě měla být první volbou vaše banka. Zjistíte u ní, zda na vysoký úvěr dosáhnete z hlediska bonity i vašich příjmů, o kterých má vaše banka na základě pohybů na vašem účtu obecný přehled.
Ať už u vaší banky obstojíte nebo nikoliv, další cestou by mělo být oslovení konkurenčních bank. Ty pro vás mohou mít výhodnější nabídky od úroků až po obecné podmínky splácení, které již posoudíte individuálně. A v případě, že vám vaše banka úvěr zamítla, mohou mít benevolentnější přístup a lépe posoudit vaši aktuální finanční situaci.
Také nebankovní společnosti jsou schopny vám poskytnout úvěr v takovéto výši. Někdy mohou dokonce překvapit ještě nižším úrokem či RPSN. Vždy je ale potřeba si nebankovní společnost pozorněji prověřit, přečíst si recenze jejich klientů a pořádně prostudovat veškeré podmínky.
Nebankovní společnosti jsou bonitním klientům často schopny nabídnout ještě lepší podmínky než banky, častěji ovšem sázejí na klienty, kteří u bank neuspějí a například takové opoždění splátky nebo dlouhodobá nemožnost splácet vás může přijít draho.
Zásadou u každé - ať již bankovní či nebankovní - půjčky je, číst, zjišťovat a neukvapit se. Každý obchodní zástupce banky či nebankovní společnosti má ze sjednané půjčky jistý přínos a bude vás tedy tlačit do rychlého podpisu smlouvy, často se tak nemáte možnost zamyslet nad podmínkami nebo si spočítat, kolik opravdu přeplatíte.
Ačkoliv vaše situace může vyžadovat rychlou finanční injekci, nechte si dostatek času k tomu, abyste si zjistili, od koho si skutečně půjčujete, kolik celkem za půjčku zaplatíte a co vás čeká v případě, že nebudete schopni půjčku splácet.
Pokud společnost či banka jedná férově, můžete veškeré potřebné informace vyčíst již při návštěvě webových stránek. Najít byste zde měli vzor úvěrové smlouvy, ale také případné další poplatky, které vás zejména při vyšších půjčkách čekají - poplatky za zřízení půjčky, vedení účtu apod.
Zde bohužel jednotný vzorec ani odpověď neexistuje. Záleží, zda zvolíte banku či nebankovní společnost nebo jestli se přikloníte k účelovému či neúčelovému úvěru.
Bezúčelovou půjčku můžete využít na cokoliv, má však obecně vyšší úrok, výdaje ale nemusíte dokazovat.
V případě účelového úvěru budete muset bance či společnosti předkládat faktury a doklady třetích stran o tom, že jste díky půjčce zaplatili například rekonstrukci domu nebo pořízení nového auta. U těchto úvěrů navíc banky či nebankovní společnosti rovnou vyplatí peníze přímo třetí straně (nejčastěji u nákupu nemovitostí, při rekonstrukci firmou nebo při nákupu vozidla). Úroky jsou zde ale obecně nižší a podmínky jsou přizpůsobeny svému účelu.
