Nevíte, zda je výhodnější bankovní, notářská nebo advokátní úschova peněz? Máme pro vás kompletní informace od vysvětlení základních rozdílů až po srovnání nákladů nebo možná rizika, která s sebou jednotlivé typy úschov nesou.
Úschovu peněz budete většinou potřebovat v případě, že prodáváte či kupujete nemovitost (může se samozřejmě jednat i o jiný hodnotný typ majetku, my jako vzor v článku použijeme právě nemovistost). Zjednodušeně by se dalo říci, že se jedná o mezičlánek mezi prodávajícím a kupujícím.
Jako prodávající totiž většinou nechcete svou nemovitost na katastru přepsat dříve, než vám kupující uhradí smluvní cenu. A jako kupující zase nejspíše nebudete chtít dát své peníze cizímu člověku a doufat, že vklad na katastr skutečně provede a nemovitost bude oficiálně vaše.
V tomto okamžiku je ideální čas vybrat si úschovu peněz. Kupující pak potřebné finance zašle na účet třetí strany a ta je prodávajícímu uvolní až poté, co bude majitelem dle katastru skutečně kupující.
Při úschově financí je samozřejmě nejdůležitější si vybrat kvalitní a spolehlivý mezičlánek - tedy úschovu. Obecně tak můžete využít:
… a my si o každé z možností povíme podstatné informace, klady i nevýhody nebo možná rizika.
Jelikož notářskou činnost zaštiťuje samotný stát, mělo by se jednat o nejbezpečnější možnost. I notářská úschova má ale svá rizika a pár informací je dobré si předem ověřit.
Samotné kroky notáře jsou pevně dané zákonem a notář má povinnost je evidovat.
Pozor ale na nejčastější omyl! Stát nezodpovídá za notářskou úschovu a ta tedy není krytá státem !
Pojišťovna je tedy schopna pokrýt chybu notáře způsobenou omylem, jako je například neoprávněná výplata peněz, pozdní výplata z úschovy nebo chybné posouzení výplatních podmínek.
Pojištění notáře se ale nevztahuje na případy, kdy je například chybně uvedeno číslo účtu a nepokryje ani úmyslné protiprávní jednání notáře. Můžeme vás ale uklidnit, ke zpronevěře financí v úschově notářem u nás zatím nedošlo.
Notářská úschova financí je asi nejspolehlivější, ale zároveň také nejdražší z možností. Není zde individuální domluva, tarif za notářskou úschovu je pevně stanoven vyhláškou 196/2001 Sb., o odměnách a náhradách notářů, správců pozůstalosti a Notářské komory České republiky.
Pokud částka přesáhne 30 000 000 Kč, do základu tarifní hodnoty se nezapočítává.
K částce je pak ale potřeba přičíst také 21% DPH.
Náklady na úschovu peněz lze snížit pouze v případě, že notář sepíše jak smlouvu o úschově peněz, tak i kupní smlouvu.
Druhou a často také úspornější variantou je advokátní úschova peněz. Zároveň je však také rizikovější. Případů, kdy advokát zpronevěřil peníze, které měl v zástavě, už bylo zaznamenáno několik. Pokud si ale pohlídáte několik skutečností, o své peníze nepřijdete.
Nejdůležitější věcí, kterou byste si ale měli pohlídat, je pojištění schovatele. Každý advokát zapsaný na seznam advokátů, jež vede Česká advokátní komora, musí mít zákonné pojištění profesní odpovědnosti v minimální výši 7 mil. Kč, pro advokátní společnosti jsou pak minimální limity ještě vyšší.
Pokud tedy prodáváte nemovitost za 3 miliony, nebudete mít se základním pojištěním žádný problém. Jakmile ale hodnota nemovitosti přesáhně 7 000 000 Kč, zjistěte si, zda má advokát pojištění alespoň ve výši ceny nemovitosti. Tak, aby v případě vzniklé škody toto pojištění částku, která je předmětem úschovy, plně pokrylo.
Advokátům nikdo nestanovuje, kolik by si měli za úschovu peněz účtovat. Jelikož ale v tomto ohledu nebudí tak spolehlivý dojem jako notáři, bývá částka za úschovu zpravidla výrazně nižší.
Třetí a poslední běžnou možností je bankovní úschova peněz. Banky jsou samozřejmě spolehlivé instituce, nemusíte se obávat zpronevěry svých financí a s bankovní úschovou podstupujete téměř nulové riziko.
Problémem ale je, že většina bank vám úschovu peněz ani nenabídne, výjimkou jsou situace, kdy chcete koupi nemovitosti financovat jejich hypotékou nebo jiným finančním produktem.
S úschovou mají totiž banky poměrně hodně administrativní práce a nejedná se pro ně tak o příliš zajímavý produkt, který by jim generoval patřičný výnos.
Banky stejně jako advokáti nepodléhají státem danému sazebníku či tarifům za úschovu peněz, poplatky se tak mohou v různých bankách lišit.
Většinou se ale dostanete na sazbu okolo 0,2 % z uschované částky, což z bankovní úschovy dělá po finanční stránce zlatou střední cestu.
