Empreender é desafiador em vários aspectos, pois você tem que estar preparado para lidar com burocracias, divulgação do negócio, qualidade de produto ou serviços e ainda garantir a saúde financeira do empreendimento.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 500 com 3 meses de maturidade, pagará R$ 792.84. A taxa a pagar será de R$ 292.84.
O prazo inicial do pagamento mínimo é de 2 meses e máximo de 6 meses. O custo efetivo total (CET) é de 13,10% ao mês (338,08% ao ano). Por exemplo, um empréstimo de R$ 1.000,00 em 6 meses terá parcelas de R$237,91 no valor total de R$ 1.427,46 e CET de 13,10% ao mês (338,08% ao ano).
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 300 000 com 5 anos de maturidade, pagará R$ 429 000. A taxa a pagar será de R$ 129 000.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 300 com 3 meses de maturidade, pagará R$ 429.75. A taxa a pagar será de R$ 129.75.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 1 000 com 12 meses de maturidade, pagará R$ 1 211. A taxa a pagar será de R$ 211.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 1 000 com 12 meses de maturidade, pagará R$ 1 211. A taxa a pagar será de R$ 211.
A sigla significa Micro Empreendedor Individual, e é uma categoria que foi criada em 2008 para formalizar as atividades de trabalhadores informais. O MEI pode faturar até 81 mil reais por ano, caso ultrapasse esse valor é necessário atualizar o cadastro para outra modalidade.
O empréstimo para MEI foi impulsionado pelo aumento de pessoas cadastradas nesta modalidade a partir de 2013. Hoje já são mais de 8 milhões de pessoas registradas na categoria.
A maioria das opções de empréstimo realiza a análise do CNPJ, ou seja, como pessoa jurídica, mas também é possível fazer um empréstimo pessoal com análise do CPF. O segundo ponto não é muito indicado, pois é importante ter as contas pessoais separadas do planejamento financeiro de pessoa jurídica.
Se você já é um MEI, já está a um passo de conseguir um empréstimo e investir em seu negócio. Caso ainda precise fazer o cadastro, não se preocupe, pois é fácil e feito direto no Portal do Empreendedor.
Lembre-se de verificar todas as taxas e de compará-las, se possível, faça uma simulação de crédito para comparar as ofertas de diversas instituições financeiras.
Para solicitar um empréstimo para MEI online basta ter o CNPJ ativo de microempreendedor individual, CPF regular e uma conta bancária em seu nome. Muitas financeiras analisam o faturamento e o tempo de atividade do MEI, mas há opções que aprovam crédito mesmo para quem está começando ou tem restrição no nome.
O valor de um empréstimo para MEI costuma variar de R$ 1.000 a mais de R$ 50.000, de acordo com o faturamento e o histórico de crédito do microempreendedor. O parcelamento geralmente vai de 6 a 24 meses. Use um simulador antes de contratar para comparar as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) de cada oferta.
Sim. Existem financeiras que oferecem empréstimo para MEI mesmo com nome negativado, principalmente nas modalidades com garantia (imóvel ou veículo) ou no crédito com base no faturamento da empresa. As taxas tendem a ser um pouco mais altas, por isso vale comparar várias propostas antes de assinar o contrato.
Acesse a Legislação do Microempreendedor Individual se desejar saber os detalhes.
A formalização como MEI dá acesso à serviços financeiros essenciais para a gestão de um negócio. Veja o que está disponível para os microempreendedores:
Você já deve ter se perguntado se vale a pena pedir um empréstimo como MEI. A resposta é sim, pois isso permite que você possa investir na expansão do negócio. Além de que, a maior vantagem de ser MEI é a taxa de juros mais barata, além de não precisar de dar uma garantia para conseguir o empréstimo
Confira algumas opções de linha de crédito para microempreendedores. As linhas são conhecidas como microcrédito.
Caixa Econômica Federal
Como a Caixa Econômica Federal tem ligação direta com o Governo Federal, o órgão que formaliza a atuação de MEIs de certa maneira, facilita o contato entre instituição financeira e o empresário.
Por outro lado, o microcrédito da Caixa é destinado apenas para quem não tem o cadastro de pessoa inadimplente em órgãos como SERASA, SPC, CADIN e SINAD.
BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social oferece aos empreendedores individuais a linha de crédito Pequenas Empresas. O empréstimo não é diretamente do BNDES e sim de instituições financeiras cadastradas como agentes associados ao banco.
O financiamento máximo é de R$20.000,00 e está disponível para microempreendedores formais e informais.
O BNDES tem, inclusive, uma calculadora de empréstimo que funciona como um simulador para que você entenda qual a melhor linha de crédito para o seu negócio.
CREDMEI
Este é um programa do Governo Federal para simplificar o acesso a produtos e serviços financeiros, porém é bastante limitado, já que está disponível apenas em 5 capitais: Brasília, Curitiba, Manaus, Fortaleza e Vitória.
Bancos Privados
O Banco do Brasil, por exemplo, tem o programa BB Microcrédito Empreendedor, que empresta até 15 mil reais e oferece prazo de até 12 meses para pagamento.
Alguns bancos regionais oferecem opções exclusivas para microempreendedores locais, como é o caso do Banco da Amazônia e a Agência de Fomento do Amapá.
