Se você tem o “nome sujo” porque não pagou contas ou falhou parcelas, e precisa de dinheiro para resolver uma emergência, pode ser muito complicado encontrar quem faça um crédito pessoal para você.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 500 com 3 meses de maturidade, pagará R$ 792.84. A taxa a pagar será de R$ 292.84.
O prazo inicial do pagamento mínimo é de 2 meses e máximo de 6 meses. O custo efetivo total (CET) é de 13,10% ao mês (338,08% ao ano). Por exemplo, um empréstimo de R$ 1.000,00 em 6 meses terá parcelas de R$237,91 no valor total de R$ 1.427,46 e CET de 13,10% ao mês (338,08% ao ano).
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 300 000 com 5 anos de maturidade, pagará R$ 429 000. A taxa a pagar será de R$ 129 000.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 300 com 3 meses de maturidade, pagará R$ 429.75. A taxa a pagar será de R$ 129.75.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 1 000 com 12 meses de maturidade, pagará R$ 1 211. A taxa a pagar será de R$ 211.
Se pedir um empréstimo no valor de R$ 1 000 com 12 meses de maturidade, pagará R$ 1 211. A taxa a pagar será de R$ 211.
A restrição no nome, também chamado de “nome sujo” ou negativado, ocorre sempre que você falha um pagamento de uma ou mais parcelas de uma compra, de um empréstimo pessoal ou de um crédito e, então, seu CPF é comunicado ao Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) Serasa ou outra instituição de proteção ao crédito e você passa a ser considerado como inadimplente.
Como quase todos os bancos, instituições de crédito e muitas lojas verificam seu nome junto dessas instituições de proteção ao crédito, e, se seu CPF estiver registrado (como inadimplente), a instituição para quem você está pedido crédito pessoal ou parcelamento vai considerar você um mau pagador e vai recusar seu pedido.
Mas então, como você pode resolver aquela emergência que surgiu se não tem quem empreste dinheiro para você?
Ainda que você tenha restrição no seu CPF, você poder conseguir um crédito pessoal. No entanto, esse crédito pessoal vai ser mais caro porque as empresas que vão dar o crédito para você já consultaram o SPC, ou Serasa, e sabem que você já teve problemas para pagar no passado. Se é assim, elas ficam com medo de você falhar novamente os pagamentos no futuro e, para se proteger, as instituições aumentam a taxa de juro do crédito que concedem para você.
Você pode encontrar empresas especializadas em conceder crédito pessoal para pessoas com o nome sujo ou com problemas de pagamento, mas, convém não esquecer que essas empresas consultam seu cadastro na mesma para ter noção da dimensão de sua dívida. Se você já falhou várias vezes ou sua dívida começa sendo grande, as empresas vão se proteger ainda mais e sua taxa de juros vai começando a crescer cada vez mais. Ou seja, mesmo assim, não é garantida a aprovação do seu crédito pessoal ou, pelo menos, do montante que você possa estar pedindo.
Muitas empresas de crédito, nas situações de restrição, exigem garantias de pagamento da dívida que você está contraindo.
A apresentação de uma garantia, normalmente, ajuda a baixar a taxa de juros, no entanto, se você falhar os pagamentos, a empresa pode executar a garantia e você fica sem ela. Portanto, convém você não esquecer que, se o banco ou a instituição baixou os juros para você e confiou no seu pagamento, ela também poderá executar a garantia se você falhar.
Para empréstimos mais altos, é frequente ser dada a sua casa, ou um imóvel, como garantia. No entanto, o imóvel tem que estar em seu nome e completamente quitado.
Para empréstimos mais baixos, você pode dar apenas seu carro, ou outro veículo, como garantia. Também aqui é exigido que o veículo esteja em seu nome e devidamente quitado.
