Empréstimos particulares

Fazer um empréstimo particular com investidores privados permite-lhe obter o dinheiro urgente de que precisa de forma rápida, segura e 100% on-line. Os empréstimos particulares são a melhor alternativa ao Crédito Pessoal em Portugal. Em vez de pedir um empréstimo ao banco evite complicações e receba o dinheiro de que precisa rapidamente, com as melhores condições e taxas de juro do mercado.

TAEG de 11.04 %
TAN de 5.58 %
Prazo 24 Meses - 6 anos

Com uma TAN de 5,58% e uma TAEG de 11,04% , um pedido de crédito no valor de 3.000€ , a ser pago em 72 prestações mensais, de 56,37€, implicará um montante imputável ao consumidor de 4.058,64€. Este valor inclui já todos os custos adicionais ao crédito, incluindo os custos de gestão.

TAEG de 6.532 %
TAN de 4.405 %
Prazo 12 Meses - 10 anos

Com um prazo de reembolso de 96 meses, um crédito de 24.000€ terá uma prestação mensal, sem seguro, de 416,05€. Isto resulta num montante total imputado ao consumidor de 40.340,80€.

TAEG de 7.5 %
TAN de 4.75 %
Prazo 24 Meses - 7 anos

Com uma TAN de 10,45% e uma TAEG de 12,00%, um crédito pessoal Kreditiweb no valor de 2500€, com um prazo de reembolso de 6 anos, requer o pagamento de uma prestação mensal de 47,94€, resultando num montante total imputável ao consumidor de 3451,74€.

TAEG de 9.58 %
TAN de 8.9 %
Prazo 24 Meses - 10 anos

Com uma TAN de 8,90% e uma TAEG de 9,58%, um pedido de crédito no valor de 10.000€, a ser pago em 7 anos, com a prestação mensal, de 160,38€, implicará um montante imputável ao consumidor de 13.572€. Impostos aplicáveis retidos ao financiamento e comissão de processamento da prestação, no valor de 1€, não incluídos no valor da prestação mensal. Este valor inclui já todos os custos adicionais ao crédito.

TAEG de 5.5 %
TAN de 3.9 %
Prazo 12 Meses - 10 anos

Pedindo um empréstimo no valor de 5000 €, com um prazo de reembolso de 24 meses, o montante total imputável ao consumidor será de 6100 €.

TAEG de 9.9 %
TAN de 7.9 %
Prazo 24 Meses - 8 anos

Com uma TAN de 9,20% e com uma TAEG de 11,1%, um pedido de crédito no valor de 7500€, a ser pago em 60 prestações mensais, de 157,77€, implicará um montante imputável ao consumidor de 9.646,20€. Este valor inclui já todos os custos adicionais ao crédito.

TAEG de 12.2 %
TAN de 9 %
Prazo 18 Meses - 10 anos

Sendo a TAN de 9,0% e com uma TAEG de 12,2%, um pedido de crédito no valor de 5000€, a ser pago em 90 prestações mensais, de 77,53€, implicará um montante imputável ao consumidor de 7.391,60€. Este valor inclui já o seguro de vida obrigatório para um dos proponentes do crédito, comissão de abertura de crédito e respetivos impostos.

Perguntas frequentes

Fazer um empréstimo particular é melhor do que obter um crédito pessoal?

Os empréstimos particulares não são concedidos por Bancos, mas sim por particulares, grupos de particulares ou empresas, por isso consegue ser mais vantajoso do que outras soluções financeiras, tendo taxas de juro mais baixas, por demorar menos tempo para ser aprovado, exigir menos condições e não ter custos adicionais.

Posso pedir um empréstimo particular se já tiver dívidas?

Sim. Para tal consulte a página dedicada à Consolidação de Créditos, onde pode solicitar novo um empréstimo enquanto reduz as prestações mensais dos empréstimos já contraídos.

Quanto tempo demora a aprovação de empréstimos particulares?

A pré-aprovação demora em média 15 minutos e, dependendo do banco de destino, poderá receber o dinheiro no mesmo dia útil ou no do dia útil seguinte. Se precisa de dinheiro emprestado urgente então, então é a solução ideal.

Como posso pagar os empréstimos particulares?

Os empréstimos particulares on-line são pagos numa ou mais prestações mensais. É possível fazer o pagamento de diversas formas, incluindo transferência bancária e cartão de crédito.

Que documentos devo apresentar ao solicitar um empréstimo particular?

Há credores que apenas pedem um cartão de identificação, contudo para valores mais elevados pode ser pedida uma folha de vencimento ou prova de receitas regulares. Para créditos de valor superior a 25.000€, é obrigatório fazer uma escritura pública.

Como encontrar empréstimos pessoais com os juros mais baixos?

No comparador Finaton encontra os empréstimos particulares com as melhores taxas de juros. Nesta plataforma encontra diversas entidades que emprestam dinheiro a juros de forma segura, eficaz e com condições melhores do que os bancos podem oferecer, para isso basta ver as ofertas que temos disponíveis e escolher a mais adequada às suas necessidades.

Quanto posso pedir emprestado e por quanto tempo?

Na Finaton são apresentadas ofertas de empréstimos particulares com diferentes valores e intervalos de tempo. Cada credor apresenta o período e os valores mínimo e máximo que está disposto a contratualizar. No entanto, é possível encontrar ofertas desde os 20,00 € aos 10.000,00 € e por períodos de 1 dia a 5 anos.

Posso pedir um empréstimo particular em nome da minha empresa?

Sim, alguns credores on-line têm ofertas dedicadas a empreendedores.

Posso pagar os empréstimos particulares antes do tempo?

Sim, é sempre possível pagar um empréstimo particular antes do tempo. Contudo, é recomendável aconselhar-se antecipadamente com a entidade credora, visto que em alguns casos pode ser cobrada uma taxa por cancelamento antecipado.

Porquê procurar um empréstimo particular on-line?

O mercado de crédito entre particulares está em franco crescimento em Portugal e cada vez mais pessoas preferem investidores particulares que emprestam dinheiro na hora, evitando taxas, seguros, processos morosos e dificuldades desnecessárias.

Contudo, para quem precisa de dinheiro urgente, nem sempre é fácil encontrar um empréstimo seguro, justo e personalizado. Já na Finaton pode navegar entre as várias ofertas disponíveis e encontrar o crédito pessoal particular adequado às suas necessidades específicas e que nenhuma entidade bancária lhe vai oferecer.

Na Finaton apresentamos as melhores soluções de crédito particular do ano, permitindo-lhe poupar tempo e dinheiro, sem filas, reuniões, nem complicações, onde os pedidos são processados ​​rapidamente e 100% on-line.

Encontre a solução que procura connosco e receba o dinheiro de que precisa no próprio dia.


O que são os empréstimos particulares?

Os empréstimos particulares on-line são uma forma alternativa de crédito pessoal concedida por entidades não-bancárias. Apresentam taxas de juro mais atrativas e não compreendem custos adicionais ou são muito mais baixos.

O ato de pedir dinheiro emprestado a um familiar ou amigo classifica-se como um empréstimo particular. Mas hoje em dia, graças à Internet é mais fácil encontrar grupos, empresas ou particulares portugueses que emprestem dinheiro nas mesmas condições que se esperariam de um amigo.

Na Finaton, encontra os grupos e pessoas que emprestam dinheiro urgente em Portugal, permitindo-lhe encontrar a oferta que faz mais sentido para si e obter o dinheiro emprestado em menos de 24 horas 100% on-line e sem ter de sair de casa.

Conselho Profissional: O processo de candidatura a empréstimos particulares é muito flexível e, nalguns alguns casos, podem ser solicitar pequenos empréstimos podem ser solicitados sem papelada apenas com os seus dados pessoais.

Porquê pedir um empréstimo particular?

O crédito pessoal é oferecido de forma tradicional pelos bancos. No entanto, esta opção tem-se tornado cada vez menos prática. O processo de candidatura é muito lento, é necessário perder tempo em filas e telefonemas, são cobradas taxas de serviço e, no fim, o mais certo é não obter o empréstimo de que precisa.

Por este motivo, têm aparecido alternativas de crédito pessoal mais confortáveis, tais como as plataformas crowdsourcing, de crowdlending e entidades de capital privado.

Se precisa de dinheiro hoje, os empréstimos pessoais são o produto mais fácil, simples e prático de o obter de imediato, quer esteja em casa quer no trabalho, a qualquer hora do dia e em qualquer dispositivo com ligação à internet, seja no telemóvel, no tablet ou computador.

A Finaton é uma plataforma séria e competente que liga as pessoas que procuram financiamento às que emprestam dinheiro. Tudo é feito online, com segurança e com as condições mais competitivas.


Os juros e os custos dos empréstimos particulares on-line

Alguns empréstimos particulares on-line oferecem Taxas de Juro Nominal de 0% para novos clientes, quando estão em causa montantes pequenos e curtos prazos de pagamento (30 dias, geralmente). O custo total destes empréstimos é muito baixo, tornando-os ideais para aqueles momentos em que é preciso dinheiro urgente.

Dica Profissional: nem todos os empréstimos entre particulares incluem taxas de serviço, de abertura ou de pagamento antecipado, embora impliquem geralmente uma taxa extra por falta de pagamento ou por atraso prolongado no pagamento das prestações.

Os empréstimos particulares podem integrar os seguintes custos:

  • Taxa de juros do empréstimo
  • Comissão para a concessão de um empréstimo
  • Seguro Taxas para serviços adicionais
  • Custo de processamento do pedido de empréstimo
  • O custo de oportunidade do período de reembolso

Todos os empréstimos particulares de dinheiro on-line presentes nesta plataforma expõem as condições específicas de cada credor.

Na Finaton cada oferta é apresentada com Taxa Anual Efectiva (TAE) pedida por cada credor, que representa o somatório de todos os custos do empréstimo particular em causa. Para além disso cada oferta apresenta uma descrição pormenorizada dos custos e expõe um exemplo do valor total a devolver para uma determinada quantia.


Principais requisitos dos empréstimos particulares

Ao contrário dos bancos, as entidades de private equity, sejam pessoas ou empresas, disponibilizam empréstimos particulares com requisitos mais acessíveis, tornando a Internet é o melhor meio para encontrar e comparar todas as ofertas. Em geral, os requisitos para os empréstimos pessoais on-line são:

  • Ser maior de idade, ter mais 18 anos de idade
  • Ter um Documento de Identificação válido
  • Ser residente em território português
  • Ser o titular de uma conta corrente e, normalmente, de um cartão de crédito ou débito
  • Número de telefone e endereço de email
  • Em alguns casos, para empréstimos particulares de montantes mais elevados, as entidades podem solicitar um comprovativo de existência de receitas regulares, por exemplo de uma folha de vencimento, a fim de comprovar a capacidade de pagamento.

Nos empréstimos particulares, tal como nos demais, o requerente responde com os seus bens pessoais presentes e futuros para liquidação das dívidas.


Para que servem os empréstimos particulares?

Empréstimos pessoais podem ser usados ​​para todas as situações: para a aquisição de qualquer produto ou serviço, bem como para cobrir um pagamento urgente e inesperado, tal como despesas com a casa ou com o mecânico do carro. Em todo o caso, nenhuma entidade credora vai perguntar qual a finalidade do dinheiro.

Conselho Profissional: Alguns bancos oferecem condições diferentes dependendo do propósito. No caso dos empréstimos particulares esse raramente é o caso, sendo as condições sempre as mesmas independentemente da finalidade do dinheiro emprestado. Contudo se procura um empréstimo para um motivo específico recomendamos que visite a nossa seleção de Créditos ao Consumo.

O processo de solicitação dos empréstimos particulares on-line

Além de exigir menos requisitos do que os bancos, aqui consegue obter um empréstimo particular urgente e terá o dinheiro depositado na sua conta em muito menos tempo, o que torna estes empréstimos ideais para aqueles momentos em que não é possível esperar.

O processo de candidatura é o seguinte:

  1. Compare as várias ofertas das entidades verificadas e apresentadas pela Finaton.
  2. Depois de escolher a oferta mais adequada, insira no simulador do site da entidade o valor que solicita e como pretende pagar.
  3. Preencha o formulário em alguns minutos com os seus dados pessoais: identificação, data de nascimento, informações de contacto e outras informações básicas.
  4. Conselho Profissional: repita este procedimento com tantas entidades quantas desejar, alterando valores e prazos para devolução, a fim de melhor avaliar as diferentes opções e escolher a que lhe oferece melhores condições.
  5. Depois de enviada a solicitação, o sistema irá verificar as informações pessoais e bancárias automaticamente. Não há necessidade de fornecer qualquer documentação adicional.
  6. De seguida irá receber um email e/ou uma notificação no seu telemóvel com a pré-aprovação. Este passo demora em média 15 minutos, dependendo da entidade. 
  7. Dica Profissional: Este é o momento em que decide se aceita as condições a serem contratualizadas, caso contrário pode sempre recusar a proposta.
  8. Se as condições propostas forem adequadas para si este é o momento de aceitar o contrato de pré-aprovação de acordo com as instruções enviadas no email. Posto isto o dinheiro será transferido para sua conta bancária de imediato. 
  9. A transferência no montante contratualizado será concluída no próprio dia útil ou no seguinte, dependendo do banco de destino. 
  10. A partir deste momento o processo está concluído e o dinheiro está ao seu dispor para usar como pretender. 
Nota Importante: Na medida do possível, é crucial cumprir claramente as condições de pagamento contratualizadas sem erros nem atrasos. Em alguns casos as entidades permitem o adiamento de datas de pagamento, desde que seja mantido um bom comportamento financeiro. Algumas entidades têm ótimos serviços de fidelização, graças aos quais os clientes que cumpram as condições do primeiro empréstimo, passam a ter acesso a empréstimos particulares com melhores condições.
Conselho Profissional: é altamente recomendável entrar em contacto com a entidade credora ao primeiro sinal de possível atraso ou problema no reembolso. A comunicação pode facilitar a situação e garantir uma solução negociada e agradável para todos. Caso contrário, serão ativadas todas as consequências previstas no contrato e na lei.

Os empréstimos particulares são totalmente seguros?

Sem dúvida! Os empréstimos não-bancários aqui apresentados são oferecidos exclusivamente por entidades totalmente legais e fidedignas. Os diferentes aspectos do funcionamento destas entidades são estritamente definidos pela lei portuguesa e europeia.


André Duarte Pereira
finaton.com/pt/andre-duarte-pereira

André Duarte Pereira é licenciado em Filosofia pela Faculdade de Ciências Sociais e Humanas da Universidade Nova de Lisboa, Pós-graduado em Economia pela Faculdade de Economia de da Universidade de Coimbra e Pós-graduado em Economia e Gestão de Ciência, Tecnologia e Inovação pelo Instituto Superior de Economia e Gestão da Universidade de Lisboa.


Classificação total: 4.8 / 5
Classificação das avaliações: 4