Crédito Automóvel

Procura financiamento para adquirir uma viatura nova ou usada, mas é difícil encontrar o melhor empréstimo? Não procure mais! Utilize o nosso simulador de crédito automóvel para comparar as melhor ofertas do mercado. Basta escolher quanto dinheiro precisa e por quanto tempo quer pagar.

TAEG de 11.2 %
TAN de 7.9 %
Prazo 12 Meses - 8 anos

TAEG de 11,2%, TAN de 7,900%. Para um crédito pessoal online de 3000€, pago durante 60 meses, o valor total imputado ao consumidor é de 3.834,00 €. Inclui comissão de dossiê, juros e Imposto do Selo pela utilização do crédito, sobre os juros e comissões.

TAEG de 11.04 %
TAN de 5.58 %
Prazo 24 Meses - 6 anos

Com uma TAN de 5,58% e uma TAEG de 11,04% , um pedido de crédito no valor de 3.000€ , a ser pago em 72 prestações mensais, de 56,37€, implicará um montante imputável ao consumidor de 4.058,64€. Este valor inclui já todos os custos adicionais ao crédito, incluindo os custos de gestão.

TAEG de 6.532 %
TAN de 4.405 %
Prazo 12 Meses - 10 anos

Com um prazo de reembolso de 96 meses, um crédito de 24.000€ terá uma prestação mensal, sem seguro, de 416,05€. Isto resulta num montante total imputado ao consumidor de 40.340,80€.

TAEG de 7.5 %
TAN de 4.75 %
Prazo 24 Meses - 7 anos

Com uma TAN de 10,45% e uma TAEG de 12,00%, um crédito pessoal Kreditiweb no valor de 2500€, com um prazo de reembolso de 6 anos, requer o pagamento de uma prestação mensal de 47,94€, resultando num montante total imputável ao consumidor de 3451,74€.

TAEG de 9.58 %
TAN de 8.9 %
Prazo 24 Meses - 10 anos

Com uma TAN de 8,90% e uma TAEG de 9,58%, um pedido de crédito no valor de 10.000€, a ser pago em 7 anos, com a prestação mensal, de 160,38€, implicará um montante imputável ao consumidor de 13.572€. Impostos aplicáveis retidos ao financiamento e comissão de processamento da prestação, no valor de 1€, não incluídos no valor da prestação mensal. Este valor inclui já todos os custos adicionais ao crédito.

TAEG de 5.5 %
TAN de 3.9 %
Prazo 12 Meses - 10 anos

Pedindo um empréstimo no valor de 5000 €, com um prazo de reembolso de 24 meses, o montante total imputável ao consumidor será de 6100 €.

TAEG de 12.2 %
TAN de 9 %
Prazo 18 Meses - 10 anos

Sendo a TAN de 9,0% e com uma TAEG de 12,2%, um pedido de crédito no valor de 5000€, a ser pago em 90 prestações mensais, de 77,53€, implicará um montante imputável ao consumidor de 7.391,60€. Este valor inclui já o seguro de vida obrigatório para um dos proponentes do crédito, comissão de abertura de crédito e respetivos impostos.

Perguntas frequentes

É possível obter um crédito automóvel rapidamente?

Sim. No nosso simulador encontra as melhores ofertas de crédito automóvel do mercado, quer pelas condições que exigem, quer pelas reduzidas taxas de juro que praticam, mas essencialmente pela simplicidade e rapidez com que são executadas. Embora o crédito automóvel não seja um tipo de empréstimo complexo, a verdade é que continuam a existir entidades financeiras que demoram demasiado tempo a gerir os processos de atribuição de crédito. As ofertas de crédito automóvel que divulgamos beneficiam de processos simples, práticos e transparentes.

Posso obter o crédito automóvel on-line?

Sim. É possível realizar todo o processo on-line, desde a escolha do crédito, à sua aprovação, à transferência do dinheiro. Sem filas, sem perdas de tempo e com toda a comodidade. Obter um crédito automóvel on-line permite conseguir o financiamento que precisa com maior rapidez, com toda a segurança e com as condições mais adequadas às suas necessidades.

Se ficar desempregado há alguma forma de garantir o pagamento do crédito automóvel?

Por opção do cliente algumas entidades financeiras podem associar ao crédito automóvel um seguro de proteção que, ao ser ativado, cobrirá a totalidade ou parte dos custos com o pagamento das prestações, atenuando situações de dificuldade económica, tal como o desemprego, hospitalização, invalidez ou morte. Embora esta opção signifique um custo extra, se pretende adquirir um empréstimo cujo período de pagamento dure vários anos, recomendamos que considere adquirir este serviço de modo a acautelar qualquer infortúnio.

Posso fazer um pagamento antecipado das prestações?

A amortização de um crédito automóvel é sempre possível. No entanto é importante ter consciência que algumas entidades financeiras aplicam penalizações se for efetuado um pagamento antecipado, quer seja este um pagamento parcial ou total do empréstimo. Caso o cliente pretenda realizar uma amortização, deve primeiro verificar o que está previsto no seu contrato de crédito automóvel. Em caso de dúvida é recomendável que entre em contacto com a entidade credora e que esclareça antecipadamente quanto representa o custo de uma possível penalização.

Por quanto tempo fico a pagar o crédito automóvel?

É o cliente que decide! No nosso simulador de crédito automóvel pode selecionar por quanto tempo pretende ficar a pagar o empréstimo, contudo é possível encontrar no mercado soluções de crédito automóvel que variam entre alguns meses e até 10 anos. Embora menos comuns, também há entidades financeiras que aceitam fazer crédito automóvel durante períodos mais longos. Para fazer esta pesquisa basta realizar uma breve consulta utilizando os nossos filtros.

Posso usar o crédito automóvel para comprar qualquer tipo de carro?

Embora as condições específicas de cada crédito automóvel variem de acordo com a instituição financeira credora, regra geral a viatura não deve ter mais de 10 anos e deve ter todos os documentos legais em ordem. Também há créditos automóvel que excluem a aquisição de veículos usados e determinadas classes de automóveis, tal como pesados ou carros comerciais. Recomendamos a leitura atenta das condições do empréstimo impostas por cada entidade financeira e, caso a dúvida persista, pode sempre entrar em contato com a entidade em causa para se esclarecer.

Quanto dinheiro posso pedir utilizando um crédito automóvel?

Os montantes mínimos e máximos variam de acordo com cada entidade credora e variam de acordo com o período durante o qual pretender ficar a pagar o empréstimo. No entanto podemos afirmar que a maioria das ofertas de crédito automóvel vão de 5.000 € a 20.000 € , o que não significa que não consiga encontrar um crédito automóvel com montantes mais altos ou mais baixos. Consultando o nosso simulador encontrará as mais variadas opções de acordo com as suas necessidades.

O mais importante sobre o crédito automóvel

Se pretende adquirir uma nova viatura pode recorrer ao crédito automóvel. Este tipo de empréstimo enquadra-se no regime de crédito ao consumo e constitui um produto financeiro especialmente desenvolvido para a aquisição de automóveis por pessoas singulares. O recurso ao crédito automóvel para aquisição de viaturas com finalidades comerciais ou profissionais também é possível, mas muitas instituições financeiras impõem regras diferentes.

O crédito automóvel, tal como os demais créditos aos consumidores, está regulado pela moldura legal portuguesa e europeia, que impõem um limite máximo às taxas que as instituições de crédito podem cobrar. A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais) espelha os custos totais do empréstimo para o cliente. Por este motivo nenhuma instituição financeira pode exceder o valor máximo em vigor, que é fixado em função da modalidade do crédito automóvel e da opção do cliente entre um carro usado ou um carro novo.


O que deve saber sobre o crédito automóvel

Ter um carro novo ou usado ao seu dispor não tem de ser difícil e existem várias opções de financiamento, entre as quais o crédito automóvel é a mais comum, mas nem todas significam a real aquisição da viatura, tal como é o caso do leasing, do renting ou do aluguer de longa duração (ALD). Por isso vamos explicar tudo o que tem de saber sobre o crédito automóvel.

A diferença entre o crédito automóvel e as outras modalidades que referimos, é que com o crédito automóvel o cliente obtém o dinheiro que precisa para efectivamente comprar o carro, tornando-se o automóvel propriedade do cliente, ao passo que as outras opções do mercado pressupõem que o carro nunca será do cliente, embora algumas admitam a eventual aquisição do veículo.

Mas se quer ter uma viatura que seja sua e simplesmente não pode pagar o valor total a pronto, então o melhor é usufruir de um dos créditos automóvel com os juros mais baixos do mercado que encontra no nosso simulador. O crédito automóvel pode ser aprovado e obtido no prazo de dias, o que torna esta opção muito fácil e prática.


Dicas para adquirir um crédito automóvel

Para escolher o melhor crédito automóvel não basta saber quanto dinheiro precisa e decidir por quanto tempo quer repartir o empréstimo. Na realidade há pelo menos três factores que devem ser considerados de modo a conseguir fazer a melhor escolha possível. Eles são: a taxa de esforço, o valor máximo de entrada e os custos associados ao carro.

Calcular a taxa de esforço: A taxa de esforço é a percentagem do seu rendimento mensal que é utilizada para o pagamento dos créditos e não deve ser superior a 33%. Se estiver a pagar outros créditos deve analisar bem se ainda tem liquidez mensal disponível para um novo crédito, ou consultar a nossa página sobre Crédito Consolidado, que lhe permitirá poupar dinheiro.

Valor máximo de entrada: O crédito automóvel nem sempre prevê o financiamento de 100% do valor da viatura, mas mesmo que tal seja possível, se conseguir pagar um bom valor de entrada para aquisição do carro, poderá vir a poupar milhares de euros com os custos do empréstimo. Por isso, vale sempre a pena calcular qual o valor máximo de entrada que consegue adiantar.

Custos associados ao automóvel: Para além de preparar o seu orçamento familiar para o pagamento das prestações do crédito automóvel, também deve considerar todos os custos inerentes ao carro que irá comprar, tais como revisões, inspeções, seguro, pneus e, por vezes, alguma manutenção mecânica. Embora saber quanto é que ter um carro vai realmente custar não seja uma ciência exata, até aqui há uma decisão que vale a pena analisar: ao comprar um carro novo sabe que terá pelo menos 2 anos de garantia e ao comprar um carro usado poderá ter maior probabilidade de proceder a arranjos pontuais. Para além desta questão também deve considerar que certos modelos automóveis têm custos de manutenção muito superiores a outros.


Recorrer ao crédito automóvel para comprar um usado

Há contrapartidas positivas e negativas em recorrer ao crédito automóvel para adquirir um usado. A primeira vantagem é que no nosso simulador de crédito automóvel tem a possibilidade de escolher o prazo de pagamento das prestações de acordo com o seu orçamento pessoal, ao mesmo tempo que tem a certeza de encontrar o melhor crédito automóvel para as suas necessidades específicas.

Mas a vantagem mais relevante em usar o crédito automóvel para comprar um usado, é que facilmente conseguirá um empréstimo que cubra 100% do valor da viatura e como, no caso dos usados, raramente é exigida uma reserva de propriedade por parte do banco, caso a queira vender não terá de pedir autorização a ninguém.

A desvantagem de recorrer ao crédito automóvel para adquirir um usado é que as taxas de juro podem ser mais elevadas do que se comprasse um carro novo. Como os bancos raramente aplicam a reserva de propriedade a um veículo usado, isso significa, por um lado, que será mais fácil vendê-lo, mas, por outro lado, também significa que a ausência dessa garantia faz subir o risco em caso de incumprimento para com a instituição financeira e que, em última análise, faz aumentar o custo dos juros.


Como descobrir as melhores ofertas de crédito automóvel do mercado

Ao consultar a plataforma de simulação de financiamento da Finaton conseguirá visualizar as ofertas de crédito automóvel mais competitivas do mercado. Primeiro deve selecionar a quantia que precisa para adquirir a viatura e escolher por quanto tempo a quer ficar a pagar. Ao fazer isto ser-lhe-ão apresentadas as entidades financeiras que estão disponíveis para oferecer crédito automóvel nas condições que indicou.

Depois poderá analisar as ofertas de crédito automóvel apresentadas e escolher a melhor para si, em função da TAEG aplicada, da prestação a pagar mensalmente, do montante total imputado ao cliente, dos meios de pagamento e das penalizações que poderão ser aplicadas em caso de atrasos no pagamento, de pagamento antecipado ou de falta de pagamento.

A aprovação do crédito automóvel não é difícil, mas é importante ter em conta que a atribuição de qualquer empréstimo é sempre mais provável quando o cliente solicita crédito adequado à sua condição financeira e que vá ao encontro das suas necessidades. Desde que esta circunstância seja tomada em consideração, a forma mais simples de conseguir um crédito automóvel mais barato, é optar por um período de pagamento do empréstimo o mais curto possível. Com efeito, quanto mais prestações houver a pagar, maior tende a ser o custo para o cliente.


O melhor crédito automóvel

O crédito automóvel é dos produtos financeiros mais comuns do mercado, o que faz com que existam bastantes ofertas disponíveis. E embora esta circunstância permita encontrar empréstimos com baixas taxas de juro, também significa que há muitas propostas para analisar e comparar.

Por isso a melhor forma de começar este processo é recorrer aos simuladores de crédito, onde é possível comparar as condições que diferentes entidades financeiras apresentam para o mesmo pedido crédito automóvel. Selecionando a quantia que precisa e durante quanto tempo a pretende pagar, obtém de imediato uma listagem que reflete as melhores propostas de crédito automóvel do mercado.

Mas se procura um crédito automóvel simples de obter e com baixas taxas de juro, deve começar por considerar os empréstimos on-line, que reúnem algumas das melhores propostas de crédito automóvel da atualidade. Com efeito, as ofertas de crédito automóvel on-line são desenvolvidas para serem mais competitivas do que os empréstimos tradicionais, garantindo condições mais flexíveis e adaptando-se mais facilmente às necessidades específicas de cada cliente.

Conselho Profissional: Para além de consultar as nossas ofertas de crédito automóvel, também pode consultar as propostas de Crédito Pessoal, Empréstimos Bancários e Empréstimos Particulares que reunimos para si. Embora estas formas de crédito não sejam desenvolvidas especificamente para a aquisição de viaturas, também podem ser utilizadas para tal. Principalmente se tiver intenções de adquirir um carro usado, estas formas de empréstimo poderão ser as ideais para si.

André Duarte Pereira
finaton.com/pt/andre-duarte-pereira

André Duarte Pereira é licenciado em Filosofia pela Faculdade de Ciências Sociais e Humanas da Universidade Nova de Lisboa, Pós-graduado em Economia pela Faculdade de Economia de da Universidade de Coimbra e Pós-graduado em Economia e Gestão de Ciência, Tecnologia e Inovação pelo Instituto Superior de Economia e Gestão da Universidade de Lisboa.


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