Prioritetslån

Flere fordele ved et prioritetslån

Et prioritetslån har en række kendetegn, som kan være en fordel – afhængigt af din situation:

• Rådgivning – låneudbyderen rådgiver dig om prioritetslånet og hjælper dig igennem låneansøgningen.
• Overblik – med låneberegneren kan du sammenligne rente og vilkår på prioritetslån fra udvalgte udbydere.
• Pant i fast ejendom – lånet ydes mod pant i fast ejendom, og långiveren vurderer fortsat din økonomi, før lånet bevilges.
• Samme rente på ind- og udlån – du får en opsparingskonto, der har samme rente som din udlånskonto.
• Stort udvalg – der findes mange låneudbydere, der tilbyder prioritetslån.
• Mulighed for at sammenligne tilbud – med låneberegneren kan du danne dig et overblik over rente og ÅOP på prioritetslån fra udvalgte udbydere.
• Sikkerhed i ejendommen – fordi lånet har pant i fast ejendom, er renten som udgangspunkt lavere end på lån uden sikkerhed. Husk, at ejendommen står som sikkerhed, hvis du ikke kan betale.
• Fleksible afdrag – du har både en ind- og udlånskonto. Hvis du i perioder ønsker at ændre dine afdrag, kan du gøre det ved at spare mere eller mindre op på prioritetslånets tilknyttede opsparingskonto – så længe årets samlede afdrag er indbetalt.

“Et prioritetslån vil give dig en stor fleksibilitet, som du kan udnytte. I praksis får du lavet et afdragsfrit lån på en del af gælden i huset, og resten af gælden er så prioritetskontoen, som du løbende sparer op på og kan hæve fra efter behov.” - Søren Skjøth, ekspert i privatøkonomi hos Fyens Stiftstidende.

Sådan fungerer et prioritetslån

Et prioritetslån er et lån, hvor låneudbyderen får stillet fast ejendom som sikkerhed for lånet igennem et ejerpantebrev. Der kan optages prioritetslån for op til 80% af ejendommens værdi.

Prioritetslånet består af to konti:

• En udlånskonto, der fungerer som en kassekredit.
• En indlånskonto, der fungerer som en opsparingskonto.

Selve lånet trækkes fra udlånskontoen. Her betaler du en renteudgift for at låne pengene, akkurat som ved et almindeligt lån. Indlånskontoen kan til gengæld bruges til at indbetale penge på. Her er fidusen, at du på indlånskontoen får samme rente som på udlånskontoen. Det betyder, at du betaler renter for dit lån på udlånskontoen, men får tilsvarende rente på indlånskontoen. Reelt set betaler du dermed kun renteudgifter på differencen mellem ud- og indlånskontoen.

Et prioritetslån består af to konti, og fungerer reelt set som en kassekredit med sikkerhed i fast ejendom.

Du afdrager således ikke ved at indbetale på udlånskontoen. I stedet sparer du op på den tilknyttede indlånskonto. Betaler du afdrag på lånet, foregår det på den måde, at der hvert år beregnes et samlet afdrag for hele året. Når året er omme, mindskes gælden med årets samlede afdrag, mens indestående på indlånskontoen mindskes tilsvarende. Du skal derfor i løbet af året som minimum opspare et beløb på indlånskontoen, der svarer til årets samlede afdrag.

Prioritetslån vs realkreditlån

Både realkreditlån og prioritetslån giver dig mulighed for at optage lån med pant i fast ejendom, og i begge tilfælde kan du belåne op til 80% af ejendommens værdi. Så er der overhovedet nogen forskel på et prioritetslån og et realkreditlån?

Svaret på spørgsmålet er ja. Der findes både fordele og ulemper ved at vælge et prioritetslån fremfor et realkreditlån. Her kan du se nogle af de mest markante fordele ved at vælge et prioritetslån fremfor et realkreditlån:

Fordele:

• Et prioritetslån giver en større fleksibilitet, da du kan spare op på prioritetlånets indlånskonto til samme rente som på lånets udlånskonto.
• Der udstedes ikke obligationer i forbindelse med et prioritetslån, og du slipper dermed for at betale bidrag og kursskæring.
• Du bestemmer i højere grad selv i hvilket tempo, du ønsker at betale af på dit prioritetslån.
• Et prioritetslån fungerer i praksis som en kassekredit med lavere rente.

Ulemper:

• Du har ikke mulighed for at konvertere et prioritetslån, og kan dermed ikke udnytte renteændringer, som du kan ved realkreditlån.
• Renten på et prioritetslån er som udgangspunkt højere.
• Prioritetslånet stiller krav til din økonomiske selvdisciplin, da du selv skal sørge for at afdrage regelmæssigt.

Som du kan se, er der både fordele og ulemper ved at vælge et prioritetslån fremfor et realkreditlån. I sidste ende afhænger valget derfor af dine personlige præferencer.

Prioritetslån eller boliglån?

Har du derimod muligheden for at vælge et prioritetslån fremfor et boliglån, er det værd at sammenligne de to lånetyper nøje. Da der ofte stilles bedre sikkerhed ved et prioritetslån grundet reglen om en maksimal belåning på 80% af ejendommens værdi, vil renten på et prioritetslån derfor også som udgangspunkt være lavere.

Et prioritetslån giver større økonomisk fleksibilitet sammenlignet med bolig- og realkreditlån.

Samtidig giver boliglånet ikke samme økonomiske fleksibilitet som prioritetslånet. Boliglånet fungerer som et reelt lån, som du betaler en fast månedlig ydelse på. Her er fordelen ved prioritetslånet selvfølgelig, at lånet fungerer som en kassekredit, hvor du selv kan vælge at skrue op og ned for dine ydelser så længe, at du har betalt det samlede planlagte afdrag, når året er omme. Det giver dig mulighed for bedre at planlægge din økonomi med et prioritetslån.

Sammenlign tilbud på prioritetslån

Når du skal finde et prioritetslån, der passer til din økonomi, er det en god idé at sammenligne tilbud fra forskellige låneudbydere. Forskelle i rente og gebyrer kan betyde meget for lånets samlede pris, og med vores låneberegner øverst på siden kan du sammenligne prioritetslån fra udvalgte udbydere.

Ved at oplyse dine ønsker omkring lånets størrelse og løbetid sikrer du dig, at du kun får vist lånetilbud, der matcher dine behov. Når du har fundet et prioritetslån, der passer til dine kriterier, kan du klikke dig videre til den pågældende låneudbyder og læse de fulde vilkår, inden du beslutter dig.

Brug låneberegneren øverst på siden – og sammenlign ÅOP og samlede omkostninger, før du vælger det prioritetslån, der passer til din økonomi.