Perioada în care erai nevoit să cauți anunțuri în ziar, de tipul: „ofer bani împrumut fără garanție”, a trecut. Acum poți accesa un credit rapid, fără garanții, direct de la Instituțiile Financiare Nebancare sau de la bănci.
Fiecare instituție are caracteristici și condiții de creditare proprii, astfel că îți recomandăm să analizezi mai multe oferte înainte de a semna un contract pentru un împrumut fără garanție.
Pentru un împrumut Provident în valoare de 3.500 lei, cu o perioadă de rambursare de 74 de săptămâni, rata dobânzii fixe este de 60%/an. Rata săptămânală va fi de 72 de lei. DAE este de 88,41%, iar suma totală pe care o vei returna va fi de 5.338 lei (aceasta include dobânda de 1.718 lei și comisionul de analiză - 120 lei). Dacă vei solicita serviciul auxiliar opțional de gestionare a creditului la domiciliu, valoarea ratei va crește cu 20 de lei/săptămână.
Pentru un credit în valoare de 500 de lei, pentru o perioadă de 24 de luni, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 3878,5%. Mai exact, va trebui să achiți o dobândă în valoare de 2.035 de lei, iar suma totală de rambursat va fi 2.535 lei. Conform CreditPrime, „dobânda și suma totală de rambursat au fost calculate presupunând că limita de Credit este trasă/încasată integral imediat după încheierea contractului, și în conformitate cu aceste limite de tragere, adică rambursată în 12 luni prin plata lunară la Scadența a Sumei minime de plată, și la finalul Contractului de Credit a Datoriei Integrale”.
Pentru un credit nebancar fără dobândă de la Hora Credit, în valoare de 1.000 de lei și cu o perioadă de rambursare maximă de 30 de zile, va trebui să returnezi aceeași sumă, fără dobândă. În cazul în care optezi pentru un împrumut mai mare, de 2.000 de lei, termenul de returnare este fix, de 70 de zile, iar suma totală de rambursat va fi 3.400 lei.
Pentru un împrumut în valoare de 1.000 de lei va trebui să plătești 1.335 de lei, în cazul în care alegi rambursarea într-o singură rată, în termen de 30 de zile. Din această sumă, 35 de lei reprezintă comisionul de analiză dosar, iar 300 de lei dobânda. În cazul în care vrei să rambursezi creditul prin rate lunare pe parcursul unui an, suma minimă pe care va trebui să o plătești la data primei scadente (30 de zile din momentul obținerii creditului) este de 285 lei, rezultând un total de 3.420 lei.
În cazul unui credit de nevoi personale, în valoare de 80.000 lei, cu o perioadă de rambursare maximă, de 60 de luni, va fi aplicată o dobândă anuală fixă de 9,95%. Astfel, rata lunară ajunge 1.697,75 lei, valoarea DAE 10,42%, iar suma totală de rambursat va fi 101.865 lei. Pentru un credit de 40.000 lei, tot pentru 60 de luni, dobânda anuală aplicată va fi de 11,95%. Valoarea ratei lunare este de 888,75 lei, cu DAE de 12,63% și cu o sumă totală de rambursat de 53.325 lei. În ambele cazuri vei beneficia de 0 comision de analiză și 0 comision de administrare credit.
Un credit rapid în valoare de 2.000 de lei va putea fi achitat în trei rate fixe lunare a câte 746 lei fiecare. Dobânda lunară aplicată este de 5,97%, în timp ce DAE are o valoare de 99,92%. Suma totală de rambursat va fi 2.238 lei.
Exemplu credit Mogo: pentru un credit în valoare de 35.000 lei, cu o perioadă de rambursare de 60 de luni, DAE este de 54,62%. Astfel, vei avea de plătit o rată lunară în valoare de 1.466,05 lei. Suma totală pe care va trebui să o rambursezi este de 86.496,97 lei și este alcătuită din rata anuală a dobânzii 32%, comision de analiză dosar - 1.200 lei, comision lunar administrare - 250 lei.
Pentru un împrumut nebancar la Telecredit, în valoare de 1.000 de lei și cu o perioadă de rambursare de 20 de zile, va trebui să plătești o dobândă de 1,2%/zi, adică 12 lei/zi. Suma totală pe care va trebui să o rambursezi este de 1.240 lei. În cazul unui împrumut tot de 1.000 de lei, însă cu perioadă de rambursare fixă, de 65 de zile, vei plăti aceeași dobândă de 1,2%/zi - 12 lei/zi. Fiind o perioadă mai lungă de creditare, suma totală pe care o vei rambursa ajunge la 1.780 lei.
Pentru un credit în valoare 4.750 lei (aproximativ 1.000 euro), cu o perioadă de rambursare de 5 ani, se va aplica o dobândă variabilă de 10,98%. Astfel, vei avea de plătit o rată lunară de 103 lei, iar suma totală de rambursat va fi 6.651 lei. Dobânda anuală efectivă - DAE este de 16,07%.
Pentru un credit de nevoi personale „Divers” la BCR, în valoare de 30.000 lei și cu o perioadă de rambursare de 5 ani, va trebui să achiți o rată lunară fixă de 641 lei. Suma totală pe care va trebui să o rambursezi este de 38.458 lei, cu o dobândă fixă de 10,24% și DAE de 10,73%. În cazul în care încasezi salariul într-un cont BCR, oferta pentru un credit identic este mai avantajoasă. Rata lunară va fi de 627 lei, dobânda fixă de 9,24%, iar valoarea DAE de 9,64%. În fiecare dintre cazuri poți încheia și o poliță de asigurare, care te va costa 42 de lei/lună.
Astfel de anunțuri erau foarte întâlnite în urmă cu câțiva ani, însă acum avem mult mai multe opțiuni pentru obținerea unui credit. Decât să apelezi la împrumuturi de bani de la necunoscuți, găsiți în diverse anunțuri, aplică pentru un credit rapid la Instituțiile Financiare Nebancare.
Înființarea și funcționarea IFN-urilor sunt reglementate de Legea nr. 93/2009. Banca Națională a României este autoritatea care supraveghează și reglementează activitatea desfășurată de IFN.
„Art. 1. - (1) Prezenta lege reglementează condiţiile minime de acces la activitatea de creditare şi desfăşurarea acesteia pe teritoriul României, prin instituţiile financiare nebancare, în scopul asigurării şi al menţinerii stabilităţii financiare.
(2) Prevederile prezentei legi se aplică în mod corespunzător şi sucursalelor din România ale instituţiilor financiare având sediul în străinătate, fără a aduce atingere dispoziţiilor alin. (3)”.
Un împrumut fără garanție este tipul de credit pentru care nu trebuie să garantezi cu un imobil sau teren și la care nu ai nevoie de giranți.
Poți accesa credite fără garanții de la IFN sau de la bănci, fiecare instituție are însă termeni și condiții diferite.
Dacă vrei să acorzi împrumuturi bani sau chiar să soliciți o sumă de bani, cea mai sigură metodă este să închei un contract la notar. Un astfel de contract poate fi încheiat la notar,în câteva minute. În cadrul acestuia vor fi trecute suma de bani solicitată, suma de bani ce trebuie să o returnezi, dar și perioada până când poți rambursa banii.
Este foarte important să mergi la notar, să pui punct contractului și când returnezi suma de bani. Astfel, te asiguri că ai luat toate măsurile legale necesare și ai dovada că ai returnat banii împrumutați.
Dacă ești cetățean român cu domiciliul în România și ai vârsta de minim 18 ani împliniți, ai trecut cu brio de primele criterii de eligibilitate. Pentru a putea obține un împrumut fără garanție ai nevoie de un venit lunar constant. Pentru a dovedi acest lucru, dar și pentru a prezenta suma câștigată lunar, trebuie să prezinți un extras de cont dacă îți primești banii pe card sau prezinți o adeverință de salariu completată de departamentul de resurse umane al angajatorului tău.
O altă condiție importantă este să nu figurezi în Biroul de Credit cu datorii. Dacă ai ajuns pe lista de rău platnici, dar între timp ai rambursat restanțele, ești eligibil pentru a primi bani prin împrumut fără garanție.
SFAT: Poți accesa mai mulți bani la un împrumut fără garanție dacă ai un venit lunar mare. Suma maximă este calculată în funcție de venitul lunar, gradul maxim de îndatorare fiind de 40% din acesta.
Orice persoană majoră, care are un venit lunar constant, poate primi un credit fără garanții. În funcție de suma de bani de care ai nevoie și dacă ai nevoie de aceasta urgent, ai de ales între un credit fără garanție acordat de IFN și un împrumut fără garanții de la bancă.
Un credit fără garanții acordat de IFN este mult mai rapid și mai ușor de accesat. Aplicanții nu trebuie să prezinte multe acte și pot accesa banii într-un timp record. Totuși, unul dintre dezavantaje îl reprezintă suma de bani maximă pe care o poți primi. IFN oferă credite de până la 20.000 lei, dar la unele entități suma poate fi chiar mai mică.
Comparativ cu aceasta, o bancă oferă credite fără garanții cu perioade mai lungi de rambursare, dar și sume maxime mai mari. Bineînțeles că și condițiile de creditare sunt mai stricte.
Instituțiile Financiare Nebancare și băncile vin în întâmpinarea clienților cu multiple metode pentru a solicita un credit fără garanții. Solicitările prin telefon, SMS, e-mail sau în cadrul aplicației mobile reprezintă printre cele mai rapide metode prin care poți aplica pentru împrumut fără garanții. Poți aplica și online, direct pe site-ul IFN, iar contractul de credit îl poți primi pe mail, astfel că nu mai este nevoie să bați drumul până la punctul de lucru.
Totodată, clienții pot compara ofertele și chiar efectua simulări de credite fără garanții direct pe site-ul fiecărei instituții financiare.
Perioada de aprobare a unui credit fără garanții este mult mai rapidă la Instituțiile Financiare Nebancare. Dacă întrunești toate condițiile și ai prezentat documentele solicitate, creditul poate fi aprobat în câteva minute. Mai mult, banii îți pot fi livrați în cont chiar în aceeași zi.
Odată ajuns pe lista cu rău-platnici de la Biroul de Credit vei rămâne în evidența lor timp de 4 ani, chiar dacă între timp achiți restanțele și creditul. În acești 4 ani poți accesa alte credite fără garanții, însă este important să nu ai restanțe neplătite. IFN și băncile verifică dacă ești înregistrat la Biroul de Credit înainte de a-ți acorda un credit fără garanții.
În cazul în care ai restanțe neachitate, șansele tale pentru a primi un împrumut fără garanții scad vertiginos.
SFAT: Analizează și calculează care este suma pe care o poți plăti lunar fără eforturi financiare. Nu te îndatora, aproape de procentajul maxim, dacă nu ești sigur că vei putea plăti ratele fără probleme.
