Posibilitatea de a aplica pentru credite online a apărut la inițiativa băncilor și a Instituțiilor Financiare Nebancare care doresc să își atragă clienții cu proceduri simplificate. Astfel, clienții pot aplica pentru un împrumut online direct de acasă, fără a fi nevoie să se deplaseze la sediul instituției.
Pentru un împrumut Provident în valoare de 3.500 lei, cu o perioadă de rambursare de 74 de săptămâni, rata dobânzii fixe este de 60%/an. Rata săptămânală va fi de 72 de lei. DAE este de 88,41%, iar suma totală pe care o vei returna va fi de 5.338 lei (aceasta include dobânda de 1.718 lei și comisionul de analiză - 120 lei). Dacă vei solicita serviciul auxiliar opțional de gestionare a creditului la domiciliu, valoarea ratei va crește cu 20 de lei/săptămână.
Pentru un credit în valoare de 500 de lei, pentru o perioadă de 24 de luni, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 3878,5%. Mai exact, va trebui să achiți o dobândă în valoare de 2.035 de lei, iar suma totală de rambursat va fi 2.535 lei. Conform CreditPrime, „dobânda și suma totală de rambursat au fost calculate presupunând că limita de Credit este trasă/încasată integral imediat după încheierea contractului, și în conformitate cu aceste limite de tragere, adică rambursată în 12 luni prin plata lunară la Scadența a Sumei minime de plată, și la finalul Contractului de Credit a Datoriei Integrale”.
Primul credit la Ferratum vine cu o ofertă de nerefuzat, 0% dobândă. Accesează până la 1.400 de lei, cu o perioadă de rambursare de până la 45 de zile și beneficiezi de un credit fără dobândă. Pentru un credit de 3.000 de lei, cu o perioadă de rambursare de 1 an, va trebui să plătești o rată lunară în valoare de 516 lei. Suma totală pe care o vei plăti este de 6.199 lei.
Dacă ești la primul contract cu CreditFix, poți beneficia de oferta credit fără dobândă. Pentru o sumă de maxim 2.000 de lei și o perioadă de rambursare de maxim 62 zile, va trebui să rambursezi tot 2.000 lei, fără nicio dobândă. Pentru un credit de 3.000 de lei, pentru aceeași perioadă de rambursare - 62 zile, ți se va aplica o dobândă de 36 lei/zi, astfel că suma totală de returnat va ajunge la 5.232 lei.
Pentru un credit nebancar fără dobândă de la Hora Credit, în valoare de 1.000 de lei și cu o perioadă de rambursare maximă de 30 de zile, va trebui să returnezi aceeași sumă, fără dobândă. În cazul în care optezi pentru un împrumut mai mare, de 2.000 de lei, termenul de returnare este fix, de 70 de zile, iar suma totală de rambursat va fi 3.400 lei.
Pentru un împrumut în valoare de 1.000 de lei va trebui să plătești 1.335 de lei, în cazul în care alegi rambursarea într-o singură rată, în termen de 30 de zile. Din această sumă, 35 de lei reprezintă comisionul de analiză dosar, iar 300 de lei dobânda. În cazul în care vrei să rambursezi creditul prin rate lunare pe parcursul unui an, suma minimă pe care va trebui să o plătești la data primei scadente (30 de zile din momentul obținerii creditului) este de 285 lei, rezultând un total de 3.420 lei.
În cazul unui credit de nevoi personale, în valoare de 80.000 lei, cu o perioadă de rambursare maximă, de 60 de luni, va fi aplicată o dobândă anuală fixă de 9,95%. Astfel, rata lunară ajunge 1.697,75 lei, valoarea DAE 10,42%, iar suma totală de rambursat va fi 101.865 lei. Pentru un credit de 40.000 lei, tot pentru 60 de luni, dobânda anuală aplicată va fi de 11,95%. Valoarea ratei lunare este de 888,75 lei, cu DAE de 12,63% și cu o sumă totală de rambursat de 53.325 lei. În ambele cazuri vei beneficia de 0 comision de analiză și 0 comision de administrare credit.
Un credit rapid în valoare de 2.000 de lei va putea fi achitat în trei rate fixe lunare a câte 746 lei fiecare. Dobânda lunară aplicată este de 5,97%, în timp ce DAE are o valoare de 99,92%. Suma totală de rambursat va fi 2.238 lei.
Exemplu credit Mogo: pentru un credit în valoare de 35.000 lei, cu o perioadă de rambursare de 60 de luni, DAE este de 54,62%. Astfel, vei avea de plătit o rată lunară în valoare de 1.466,05 lei. Suma totală pe care va trebui să o rambursezi este de 86.496,97 lei și este alcătuită din rata anuală a dobânzii 32%, comision de analiză dosar - 1.200 lei, comision lunar administrare - 250 lei.
Pentru un împrumut nebancar la Telecredit, în valoare de 1.000 de lei și cu o perioadă de rambursare de 20 de zile, va trebui să plătești o dobândă de 1,2%/zi, adică 12 lei/zi. Suma totală pe care va trebui să o rambursezi este de 1.240 lei. În cazul unui împrumut tot de 1.000 de lei, însă cu perioadă de rambursare fixă, de 65 de zile, vei plăti aceeași dobândă de 1,2%/zi - 12 lei/zi. Fiind o perioadă mai lungă de creditare, suma totală pe care o vei rambursa ajunge la 1.780 lei.
Pentru un credit în valoare 4.750 lei (aproximativ 1.000 euro), cu o perioadă de rambursare de 5 ani, se va aplica o dobândă variabilă de 10,98%. Astfel, vei avea de plătit o rată lunară de 103 lei, iar suma totală de rambursat va fi 6.651 lei. Dobânda anuală efectivă - DAE este de 16,07%.
Pentru un credit de nevoi personale „Divers” la BCR, în valoare de 30.000 lei și cu o perioadă de rambursare de 5 ani, va trebui să achiți o rată lunară fixă de 641 lei. Suma totală pe care va trebui să o rambursezi este de 38.458 lei, cu o dobândă fixă de 10,24% și DAE de 10,73%. În cazul în care încasezi salariul într-un cont BCR, oferta pentru un credit identic este mai avantajoasă. Rata lunară va fi de 627 lei, dobânda fixă de 9,24%, iar valoarea DAE de 9,64%. În fiecare dintre cazuri poți încheia și o poliță de asigurare, care te va costa 42 de lei/lună.
Pentru un credit în valoare de 1.200 lei, cu o perioadă de rambursare de 23 de zile, vei plăti o dobândă de 493 lei. Astfel, suma totală pe care o vei rambursa va fi de 1.693 lei.
Pentru un credit de 1.000 de lei, cu o perioadă de rambursare de 25 de zile, va trebui să achiți o dobândă totală de 198 de lei. Astfel, suma totală pe care va trebui să o rambursezi până la data scadentă este de 1.198 lei.
Pentru o sumă de 3.000 de lei și o perioadă de creditare de 24 de luni, vei beneficia de o rată a dobânzii de 80%/an și un comision lunar de administrare de 0,25%. La acestea se va adăuga și comisionul de analiză dosar în valoare de 500 de lei. Valoarea DAE este 185,47%. Astfel, rata lunară pe care o vei plăti este de 259,66, iar valoarea totală de rambursat ajunge la 6.731,84 lei.
Pentru un credit în valoare de 10.000 lei pe o perioadă de 12 luni, va trebui să achiți o rată lunară de 1.004 lei. Rata anuală a dobânzii este de 36%, iar DAE 47,74%. Astfel, suma totală pe care va trebui să o rambursezi este de 12.055 lei.
Dacă accesezi un împrumut în valoare de 500 de lei, cu o perioadă de creditare de 12 luni, vei plăti o rată lunară de 184,61 lei. Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 4114%, iar suma dobânzii de 1.715 lei. Astfel, suma totală pe care va trebui să o returnezi este de 2.215 lei.
În cazul unui împrumut maxim, de 17.000 lei, cu o perioadă de rambursare de 60 de luni, va trebui să achitați lunar o rată în valoare de 1.042,49 lei. Dobânda fixă este 71.28%, în timp ce suma totală de rambursat ajunge la 62.549,67 lei.
Un astfel de credit este potrivit în cazurile urgente în care avem nevoie nevoie de o sumă de bani în aceeași zi. Instituțiile Financiare Nebancare sunt soluția ideală în acest caz. Cu o rată mare de aprobare și fără condiții exigente, acestea oferă credite online urgente, care pot fi aprobate în aceeași zi.
Și băncile au introdus oferte asemănătoare, însă acestea oferă credite rapide online cu precădere clienților existenți. În caz contrar, perioada de aprobare a unui împrumut online poate fi de câteva zile.
Fiecare instituție are propriile condiții de aprobare. Iată câteva dintre cele mai întâlnite cerințe pentru aprobarea de credite online urgente:
Precizăm faptul că instituțiile pot verifica dacă sunteți pe lista de rău platnici a Biroului de Credite. Totodată, pentru acordarea de credite online se mai practică și verificarea aplicantului în evidențele ANAF. Concret, instituția verifică să nu figurați cu datorii la ANAF.
Chiar dacă te afli pe lista de rău platnici din cadrul Biroului de Credite poți să obții un împrumut rapid online. Pentru aprobare, cererea ta va fi analizată atent de personalul instituției bancare sau IFN, alături de situația înregistrată la Biroul de Credite.
În cazul în care, după o retrospectivă atentă, ai decis să modifici suma solicitată printr-un împrumut online, contactează imediat instituția financiară la care ai aplicat. Același lucru trebuie să îl faci și în cazul în care te-ai răzgândit sau pur și simplu nu mai ai nevoie de bani.
Odată ajuns pe lista de rău platnici Biroul de Credite va păstra numele în evidențe timp de 4 ani, chiar dacă între timp datoria a fost achitată. După scurgerea acestei perioade datele vor fi șterse automat.
Îți recomandăm să fi chibzuit și să nu soliciți credite online care să te îndatoreze în exces. Poți deține mai multe credite rapide online în același timp, însă valoarea ratelor însumate nu trebuie să depășească 40% din venitul tău net lunar.
Potrivit prevederilor Băncii Naționale Române, de la 1 ianuarie 2019, „nivelul maxim al gradului de îndatorare este de 40% din venitul net la creditele în lei și 20% la cele în valută. Gradul total de îndatorare se determină ca pondere a obligaţiilor totale lunare de plată raportate la venitul net lunar”.
Pentru a aplica pentru un împrumut online trebuie doar să ai acces la un calculator sau telefon cu conexiune la internet. Intri pe pagina băncii sau a Instituției Nebancare Financiare la care dorești să aplici, completezi suma creditată și perioada de rambursare și introduci datele personale cerute.
Instituția va analiza cererea depusă și te va contacta telefonic pentru a-ți oferi răspunsul la aplicație.
Fiecare instituție de creditare își rezervă dreptul de a refuza cererile de credite online urgente care nu întrunesc condițiile impuse. Analiza unei aplicații durează de la câteva zeci de minute până la câteva zile.
SFAT: Pentru a grăbi procesul de analiză a unei cereri de împrumut online completați corect toate câmpurile și atașați documentele solicitate.
Chiar dacă băncile și IFN promovează serviciile de credite online doar cu buletinul, asta nu înseamnă că nu vor solicita și alte acte. De obicei, pe lângă buletin, se mai solicită o cerere de aplicare și un extras de cont.
Menționăm că, de obicei, în cadrul acestor credite online doar cu buletinul nu se vor putea accesa sume foarte mari de bani.
Una dintre cele mai rapide modalități de accesare a unui împrumut online este aceea de a aplica la banca în contul căreia vă primiți salariul.
Instituțiile Financiare Nebancare oferă credite online nebancare rapide, însă sumele oferite sunt mai mici decât în cazul băncilor. Totuși, marele avantaj este că cerințele nu sunt la fel de stricte, iar perioada de aprobare mai scurtă.
În cazul în care ai nevoie urgent de bani și vrei să îi restitui într-o perioadă scurtă (câteva luni), poți să apelezi la Instituțiile Financiare Nebancare sau să îți faci o descoperire de salariu la banca la care îți încasezi veniturile. Dacă dorești să împrumuți o sumă mai mare de bani, cele mai bune soluții sunt oferite de bănci.
Instituțiile Financiare Nebancare și băncile pun la dispoziția clienților posibilitatea de a folosi online un calculator de credite rapide. Astfel vei afla care este valoare ratei lunare pentru suma pe care vrei să o obții printr-un împrumut rapid online.
Poți verifica personal sau prin intermediul băncii dacă ești înregistrat pe lista neagră a datornicilor Biroului de Credite.
Conform prevederilor stipulate de Biroul de Credite, persoana vizată își poate exercita dreptul de acces (solicitarea Situației Înscrierii) astfel:
SFAT: Nu îți recomandăm să apelezi la firme care promit că vă pot scoate datele din evidența Biroului de Credite.
Într-o eră a tehnologiei și a internetului avem la îndemână soluții de finanțare ultrarapide. Dacă nu dorești să aplici la o bancă pentru un împrumut online, poți să apelezi la Instituțiile Financiare Nebancare. Acestea își desfășoară activitatea în baza unei autorizații emise de Banca Națională Română.
Condițiile de aplicare pentru credite online nebancare sunt, de obicei, mai permisive, iar perioada de aprobare mai scurtă. În cadrul acestora poți obține și credite online doar cu buletinul.
De menționat și faptul că aceste credite online nebancare sunt ideale în cazul în care ai nevoie de o sumă modică de bani urgent.
SFAT: O perioadă de rambursare mai scurtă înseamnă mai puține dobânzi plătite, însă și o rată lunară mai mare. Optează pentru o rată lunară pe care o poți plăti fără eforturi financiare.
În cazul în care încă nu ești decis dacă să apelezi la împrumut rapid online, iată principalele avantaje:
Fiecare bancă sau Instituție Financiară Nebancară are propriile condiții pentru returnarea unui împrumut online. Perioada de rambursare în cazul unor credite online urgente este de maxim 5 ani, la unele IFN aceasta este de doar 1,2 ani.
Unele Instituții Financiare Nebancare oferă doar credite online urgente cu o perioadă minimă de creditare de 10 zile, iar cea maximă 30 de zile. Sumele ce pot fi obținute în cadrul acestora sunt de circa 2.000 - 3.000 lei.
Refinanțarea unui credit este o practică tot mai întâlnită. Dacă vrei să îți reduci rata unui împrumut rapid online sau vrei să unești mai multe credite poți apela la un credit de refinanțare.
Printre avantajele unui astfel de credit enumerăm:
Dacă ai reușit să strângi o sumă consistentă de bani poți face o rambursare anticipată, fie ea și parțială, a unui împrumut rapid online. Dacă apelezi la plata anticipată a unui credit vei beneficia de următoarele avantaje:
Atât băncile cât și Instituțiile Financiare Nebancare au condiții stricte privind întârzierile la plata ratelor. Fiecare entitate aplică penalizări, unele chiar de la prima zi de întârziere. Dacă te afli în incapacitate de plată temporară, este recomandat să iei legătura cu instituția care ți-a oferit creditul pentru a găsi o soluție pe cale amiabilă.
Instituțiile financiare vor lua toate măsurile legale pentru a recupera împrumutul.
