Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej

W Polsce problemy z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań ma wielu ludzi. Dlatego też pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej są dużym segmentem na rynku. Zmagając się z problemami finansowymi, nie ma zaś miejsca na żaden fałszywy ruch. Warto więc wiedzieć, kiedy i jak korzystnie zaciągać pożyczki dla zadłużonych.

Zadłużony jak Polak?

Niemal każdy choć raz w życiu być zadłużony. W końcu ludzie masowo korzystają z pożyczek pozabankowych, kredytów bankowych, czy też zakupów ratalnych, a uzyskane środki wydają w przeróżny sposób.

Czasem jednak np. z powodu nieoczekiwanej sytuacji, ciężko jest spłacić swoje zobowiązania. Jak zaś mówi raport BIK, dotyczący II kwartału 2018 roku:

„Średnia wartość zadłużenia przypadająca na jednego niesolidnego dłużnika w kraju (…) to obecnie 26 007 zł”. Kwota robi wrażenie, a trzeba pamiętać, że wielu polskich obywateli ma problem z terminową spłatą swych wszystkich zobowiązań.

W takich sytuacjach szuka się szybkiego i skutecznego rozwiązania problemu, którym czasem mogą być pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. W przypadku przechodzenia przez trudności finansowe warto przynajmniej rozważyć ich zaciągnięcie. Najważniejsze jest jednak tutaj to, aby dokonać świadomego i przemyślanego wyboru.

Jak oblicza się zdolność kredytową?

Każdy klient ubiegający się o pożyczkę w banku lub firmie pożyczkowej spotkał się ze zdolnością kredytową. Najprościej zdolność kredytową można zdefiniować, jako posiadanie realnych szans na spłatę zobowiązania w ustalonym terminie. Pożyczkodawca chce być po prostu pewien, że pożyczkobiorca ureguluje swoje zobowiązanie na czas.

Obliczając zdolność kredytową, banki biorą pod uwagę liczne czynni. Analizowane są parametry ilościowe takie jak dochody i wydatki. Niestety banki mogą nie uwzględniać np. dochodów uzyskanych z tytułu umowy o zlecenie, czy też o dzieło. Banki analizują także tzw. czynniki jakościowe, czyli np. stan cywilny. Z zasady banki bardzo restrykcyjnie weryfikują zdolność kredytową, a pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej nie są praktycznie nigdy przez nie przyznawane. Innymi słowy, wystarczy już jeden negatywny wpis w BIK, aby nie było szans na kredyt bankowy.

Firmy pożyczkowe dużo łagodniej podchodzą do kwestii zdolności kredytowej. Obliczając ją, biorą pod uwagę praktycznie wszystkie źródła dochodu, w tym zarobki uzyskiwane na podstawie umowy cywilnoprawnej, stypendia, alimenty, świadczenia takie jak te z programu 500+.

Z tych powodów brak zdolności kredytowej w banku wcale nie musi oznaczać braku zdolności w firmie pożyczkowej. Warto też wiedzieć, że poszczególne firmy pożyczkowe obliczają zdolność pożyczkową na różne sposoby. Jeśli nawet wniosek o pożyczkę został odrzucony u jednego pożyczkodawcy, to zawsze można złożyć aplikację o pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej u innych firm.

Dlaczego firmy pożyczkowe oferują pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?

Może dziwić, że banki odrzucają z automatu klientów z problemami finansowymi i kiepską historią kredytową, a firmy pożyczkowe mają dla nich ofertę. Wynika to z tego, że ze względu na prawo bankowe i wewnętrzne regulaminy banki sztywno trzymają się rygorystycznych warunków przyznawania pożyczki.

Firmy pożyczkowe zwracają uwagę na realne zdolności pożyczkobiorcy do spłaty zobowiązania. Historia kredytowa ma zaś dla nich drugorzędne znaczenie. Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online można więc uzyskać, nawet jeśli zdolność kredytowa wydaje się niewystarczająca i posiada się negatywne wpisy w katalogach dłużników, takich jak np. BIK.

Należy przy tym mieć świadomość, że pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej wiążą się dla firm pożyczkowych z większym ryzykiem niż np. standardowe chwilówki. Koszty takich pożyczek mogą więc być wyższe. Czasem wymagane może być także zabezpieczenie pod postacią żyranta, czy też zastawu. Zastawem mogą być zarówno nieruchomości, takie jak dom oraz ruchomości, np. Samochód.

Jak aplikować o pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej przez Internet są podobne do typowych chwilówek, czy też pożyczek ratalnych online. Trzeba więc:

• Znaleźć firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. Najprościej można to zrobić przez użycie porównywarki pożyczkowej.
• Wybrać możliwie najlepszą ofertę oraz wypełnić i przesłać wniosek na stronie firmy pożyczkowej.
• Jeśli tylko wniosek zostanie zaakceptowany, a umowa zwarta, to środki błyskawicznie zostaną przelane na konto bankowe.

Często ma się więc możliwość załatwienia pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej szybko i bezproblemowo.

W przypadku problemów finansowych warto także rozważyć sprawdzenie rynku pożyczek społecznościowych. Także tam można bowiem otrzymać pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej.

Czym są konsolidacyjne pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej pod postacią chwilówek, czy też pożyczek ratalnych mogą okazać się niewystarczające. Zmagając się z dużym zadłużeniem, często potrzebna jest pożyczka na wyższą kwotę, którą można spłacić w wielu transzach.

Dlatego też wiele firm pożyczkowych ma specjalne pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej pod postacią pożyczki konsolidacyjnej. Polega ona na tym, że łączy się wszystkie zobowiązania danej osoby np. kilka chwilówek i rozbija się je na raty. W konsekwencji kwota miesięcznego zobowiązania może okazać się znacznie niższa. W dodatku ma się do spłaty już tylko jedną pożyczkę. To zaś zwiększa komfort, ponieważ wystarczy wykonać jeden przelew miesięcznie zamiast kilku.

Jak korzystnie zaciągać pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej od firm pożyczkowych nie są rozwiązaniem idealnym, a ich warunki nie zawsze są korzystne. Z drugiej jednak strony, często trudno znaleźć dla nich rozsądne alternatywy. Ponadto korzystając z dobrej porównywarki pożyczkowej, ma się szansę na skorzystanie z możliwie najlepszej oferty pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej.

Przed sięgnięciem po pożyczki dla zadłużonych trzeba dokładnie przeanalizować swoją sytuację. Bardzo ważne jest, by wybrać odpowiedni typ pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej i właściwy termin jej spłaty.

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej pod postacią chwilówki to rozwiązanie na krótką metę. Czasem jednak ich zaciągnięcie może być dobrym pomysłem.

Przykładem może być sytuacja, gdy ma się tylko chwilowe problemy finansowe, a w najbliższym czasie ma się z jakiegoś źródła otrzymać dochód, o sporej wysokości. Pożyczki konsolidacyjne to rozwiązanie, które można polecić osobom, które mają kilka zobowiązań. Szczególnie warto rozważyć ich zaciągnięcie, gdy posiadane zobowiązania są krótkoterminowe, czyli są to np. chwilówki. Rozbicie zadłużenia na raty może bowiem bardzo poprawić bieżącą sytuację finansową i pozwolić etapowo spłacić swoje zobowiązanie.

Jak wyjść z trudności finansowych?

Przemyślane i odpowiedzialne zaciągnięcie pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej może okazać się pierwszym krokiem przy pokonywaniu finansowych kłopotów.

Często jednak taka pożyczka rozwiązuje część, a nie wszystkie problemy. Mając zadłużenie, warto rozważyć kilka zmian w swoim życiu. Nie zawsze mogą być one przyjemne, ale za to mogą pozwolić pozbyć się zadłużenia i stresu z nim związanego. Wyjście z długów polega głównie na minimalizacji kosztów i maksymalizacji dochodów.

Dobrym pomysłem może więc się okazać redukcja zbędnych wydatków, czy też sprzedaż zbędnych przedmiotów. Wskazane może być też wzięcie nadgodzin w pracy, czy też znalezienie pracy dodatkowej.