Pożyczki dla firm

Pożyczki dla firm – kto, gdzie i jak może je otrzymać?

Rozwój firmy praktycznie zawsze wymaga inwestycji, na co potrzeba odpowiednich funduszy. Czasem zaś środki są pilnie potrzebne na bieżącą działalność. Współczesny polski przedsiębiorca powinien więc wiedzieć, gdzie otrzyma korzystne i szybkie pożyczki dla firm.

Kto może otrzymać bankowe pożyczki dla firm?

W sektorze bankowym znaleźć można wiele ofert kredytów dla firm. Bankowe pożyczki dla firm mogą zaś sięgać kilkuset tysięcy złotych, a nawet i więcej. Trzeba się jednak przy tym liczyć z tym, że konieczne będzie przedstawienie odpowiednio wysokich zabezpieczeń pod postacią np. zastawu nieruchomości.

Bankowe pożyczki dla firm zwykle także trudno otrzymać. Banki rygorystycznie oceniają bowiem wiarygodność i zdolność kredytową, co dla wielu, w szczególności młodych przedsiębiorstw okazuje się barierą nie do przejścia. Zwykle bankowe kredyty są dostępne wyłącznie dla firm, które działają przez co najmniej jeden rok.

Ubieganie się o bankowe pożyczki dla firm jest także czasochłonne i wymaga przejścia skomplikowanych procedur. Konieczne jest bowiem przedstawienie szeregu dokumentów np. zaświadczeń z ZUS i US, a czasem także i złożenie wyjaśnień.

Uogólniając, kredyty bankowe mogą okazać się dobrym rozwiązaniem dla dużych przedsiębiorstw, które długo utrzymują się na rynku. Młodsze i mniejsze firmy mają zaś małe szanse na kredyt bankowy.

Pożyczki od instytucji pożyczkowych szansą dla każdej firmy?

Firmy pożyczkowe skupiają się głównie na klientach indywidualnych, ale na rynku znaleźć można także pozabankowych pożyczkodawców oferujących pożyczki dla firm. Charakterystycznymi cechami pożyczki dla firm od instytucji pożyczkowych są:

• Znacznie mniej rygorystyczne wymagania niż w przypadku kredytów bankowych. Dostępne są chociażby pożyczki dla firm bez BIK. Pozabankowe pożyczki dla firm mogą też być zaciągnięte na spłatę zaległości w ZUS lub US.
• Możliwość uzyskania pożyczki dla firm na start. Instytucje pożyczkowe akceptują bowiem wnioski także i nowo powstałych podmiotów.
• Szybkość i maksymalnym uproszczeniem procedur. Zwykle wszystko można załatwić online.
• Brak konieczności przedstawiania nadmiernej ilości dokumentów. Zwykle wystarczy dowód osobisty i podstawowe dokumenty dotyczące firmy.
• Często ma się także możliwość odroczenia terminu spłaty.

Pożyczki dla firm pochodzące od instytucji pożyczkowych może otrzymać praktycznie każde przedsiębiorstwo niezależnie od wielkości i stażu rynkowego. W szczególności można je polecić mniejszym i nowo powstałym podmiotom.

Jakie są rodzaje pożyczki dla firm od instytucji pożyczkowych?

Z zasady pozabankowe pożyczki dla firm wyróżniają się elastycznością, zarówno pod względem dostępnych kwot i czasu, na jaki można je uzyskać. Wyróżnić można trzy rodzaje pożyczki dla firm od instytucji pożyczkowych:

• Krótkoterminowe chwilówki – opiewają one na małe kwoty np. kilkaset lub parę tysięcy złotych, a uzyskać je można zwykle na miesiąc. Chwilówki mogą być dobrym rozwiązaniem np. wtedy, kiedy potrzeba uzyskać środki, ponieważ kontrahent opóźnia się z opłaceniem faktury.
• Pożyczki ratalne – mogą one opiewać na kilka lub kilkanaście tysięcy złotych. Takie oferty mogą zapewnić fundusze np. na niewielkie inwestycje. Spłata pożyczki może być zaś rozłożona np. na kilkanaście miesięcy.
• Pożyczki zabezpieczone – dzięki nim można uzyskać spore środki, sięgające np. kilkudziesięciu tysięcy złotych albo jeszcze większych sum. Uzyskane środki można zaś przeznaczyć np. na duże inwestycje. Taką pożyczkę spłacać można nawet przez wiele lat. W tym przypadku wymagane jest jednak zabezpieczenie pożyczki dla firm, np. zastaw.

Dokładne rodzaje pożyczek, dostępne kwoty oraz czas spłaty są zależne od polityki stosowanej przez wybraną instytucję pożyczkową.

Czy pozabankowe pożyczki dla firm są korzystne finansowo?

Pożyczki dla firm od instytucji pożyczkowej mogą być bardzo różnie oprocentowane. RRSO zależy przede wszystkim od wysokości pożyczki, terminu jej spłaty oraz tego, czy jest ona w jakiś sposób zabezpieczona. Duże znacznie ma także to, z usług jakiej instytucji pożyczkowej się skorzysta. Chcąc podjąć racjonalną decyzję i wybrać możliwe najkorzystniejszą finansowo ofertę, warto skorzystać z porównywarki pożyczkowej.

Czy warto zwrócić uwagę na społecznościowe pożyczki dla firm?

Ideą pożyczek społecznościowych jest to, że pożyczkodawcą jest prywatny inwestor, a nie bank, czy też firma. Szukając pożyczki dla firm warto sprawdzić, co można uzyskać właśnie przez portal pożyczek społecznościowych. Można tam bowiem znaleźć oferty praktycznie każdego typu, w tym pożyczki dla firm bez baz, pożyczki dla firm zadłużonych, pożyczki dla nowo otwartych firm itp.

Warunki społecznościowej pożyczki dla firm są w pełni elastyczne. Wszystko zależy praktycznie tylko od ustaleń pomiędzy pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, które powstają w drodze negocjacji. Można zaś pożyczyć niemal każdą sumę pieniędzy, na dowolny czas. Trzeba jednak pamiętać, że pożyczki społecznościowe wiążą się z pewnym ryzykiem. Dlatego też, zanim się takową zawrze, to należy szczególnie dokładnie sprawdzić zapisy widniejące w umowie. Chcąc skorzystać ze społecznościowej pożyczki dla firm, warto znaleźć wiarygodny portal, który łączy firmy, z prywatnymi inwestorami pożyczkowymi. Najłatwiej, najszybciej i najskuteczniej można je znaleźć poprzez użycie odpowiedniej porównywarki.

Jakie szanse są na uzyskanie unijnej pożyczki dla firm?

Przedsiębiorcy mogą zaciągnąć pożyczki także w ramach funduszy Unii Europejskiej. Unijne pożyczki dla firm mają dużą zaletę, ponieważ przyznawane są preferencyjnych, a więc korzystnych finansowo warunkach.

Niestety uzyskanie pożyczki dla firm od UE bywa trudne, a w wielu przypadkach niemożliwe. Zależy to w szczególności od aktualnej dostępności środków w funduszach unijnych, ilości chętnych oraz profilu działalności samego przedsiębiorstwa. Największe szanse na ich uzyskanie mają firmy zajmujące się ekologią, innowacjami oraz te zlokalizowane na wschodzie Polski. Chcąc się o nie ubiegać, trzeba zaś uzbroić się w cierpliwość i spełnić bardzo dużo wymagań formalnych.

Gdzie najlepiej zaciągać pożyczki dla firm?

W banku na ogół uzyskać można największe kwoty w ramach pożyczki dla firm. Jej uzyskanie jednak nie zawsze jest możliwe, w szczególności dla małych i nowopowstałych przedsiębiorstw. Najlepsze warunki finansowe zapewniają pożyczki unijne dla firm, niestety je często także trudno zdobyć. Najszybciej i najprościej środki można uzyskać, korzystając z usług instytucji pożyczkowych. Uwagę warto zwrócić także na możliwości, jakie niosą ze sobą społecznościowe pożyczki dla firm, które wyróżniają się przede wszystkim elastycznością warunków.

Oczywiście jednak każda sytuacja jest inna i każdy przedsiębiorca powinien podjąć przemyślaną decyzję na temat tego, gdzie będzie szukał pożyczki dla firm. Z pewnością zawsze warto porównywać ze sobą wszystkie dostępne opcje.

Na co zaciągane są pożyczki dla firm?

Przedsiębiorcy zaciągają pożyczki na przeróżne cele. Można je jednak podzielić na dwa rodzaje. Część pożyczek jest przeznaczana na szeroko pojętą działalność inwestycyjną, np. zakup maszyn, narzędzi, oprogramowanie itp. W takich przypadkach zwraca się szczególną uwagę na warunki finansowe danej oferty.

Pożyczki dla firm są także wykorzystywane na sfinansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa np. zapłatę podatków do ZUS oraz US. W tym przypadku pożyczkobiorcą zwykle najbardziej zależy na szybkim uzyskaniu środków.

W ostatnich latach rośnie zaś liczba przedsiębiorstw, które mają problem z bieżącą płynnością ze względu na kontrahentów spóźniających się z opłaceniem faktury. Oczywiście jest to niepokojące zjawisko. Jak zaś podaje BIK:

„Trudności w związku z opóźnionymi płatnościami ma 50 proc. firm. Część ponosi tego konsekwencje, ma np. niższe obroty. Dotyka to 54 proc. przedsiębiorstw. – Opóźnione rozliczenia pochłaniają czas, energię i pieniądze. Brak płatności przekłada się na problemy z płynnością finansową, a w zamian za płynność trzeba oddać pokaźną część zysków, albo na dodatkowe finansowanie, albo np. na usługi faktoringowe. Jeśli skala opóźnień jest duża, to trudno w takich warunkach o nowe inwestycje.”

Prowadząc firmę w dzisiejszych czasach, warto więc zwrócić szczególną uwagę, na to, czy kontrahenci terminowo regulują zobowiązania. Pożyczki dla firm lepiej bowiem zaciągać na rozwój przedsiębiorstwa, a nie na radzenie sobie z problemem braku płynności finansowej.