Pożyczki bankowe

Pożyczki bankowe – korzystają z nich z prawie wszyscy, gdzie jednak szukać najlepszych ofert i czy mają lepsze alternatywy?

RRSO od 47.15 %
Dostępne kwoty: 300 - 40000 zł
Czas pożyczki: 5 mies. - 5 lata

Minimalne RRSO wynosi 47.15%, a maksymalne 154,14%. Minimalny okres spłaty 5 miesięcy, maksymalny okres spłaty 60 miesięcy. RRSO wynosi 68,90% dla limitu odnawialny w wysokości 7500 złotych, stopa oprocentowania - 10%, oprocentowanie zmienne, całkowity koszt wynosi 2350 złotych, całkowita kwota do zapłaty 9850 złotych.

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 100 - 10000 zł
Czas pożyczki: 15 dni - 24 mies.

kwota pożyczki: 2.000 PLN (bez kredytowanych kosztów pożyczki), okres spłaty: 12 miesięcy (pożyczka spłacana w 12 miesięcznych ratach w wysokości (267,80 PLN)), koszt całkowity pożyczki: 1.214,03 PLN (w tym stała opłata administracyjna w wysokości 690,00 PLN, opłata za uruchomienie pożyczki w wysokości 390,00 PLN oraz odsetki od pożyczki w wysokości 134,03 PLN); kwota całkowita do spłaty: 3.214,03 PLN

RRSO od 66.75 %
Dostępne kwoty: 1000 - 25000 zł
Czas pożyczki: 30 dni - 4 lata

5 000 zł; stała RSO – 0%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 972 zł składają się: opłata przygotowawcza – 33 zł, prowizja – 4 939 zł, oprocentowanie – 0 zł; RRSO - 66,75%; umowa płatna w 36 miesięcznych ratach po 277 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 972 zł.

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 300 - 20000 zł
Czas pożyczki: 3 mies. - 4 lata

Pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 48 miesięcznych ratach w kwotach od 5.000 zł do 20.000 zł. Z oferty „Pożyczka na 48 miesięcy” mogą skorzystać wyłącznie Nowi klienci. RRSO wynosi 9,87%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 9100 zł, całkowita kwota do zapłaty 10.960,80 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 1860,80 zł (w tym: prowizja 819,00 zł, odsetki 1.041,80 zł), 48 miesięcznych równych rat po 228,35 zł.

RRSO od 83.95 %
Dostępne kwoty: 2000 - 10000 zł
Czas pożyczki: 30 dni - 3 lata

RRSO dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 5000 zł na okres 23 miesięcy wynosi 83,95%. Rata miesięczna 378,37 zł. RSO (stopa stała) 10%, odsetki od kwoty pożyczki – 514,91 zł, opłata przygotowawcza 300 zł, prowizja 2 880 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8 694,91 zł (stan na dzień 01.11.2018 r.)

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 100 - 5000 zł
Czas pożyczki: 7 dni - 30 dni

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 1500 zł, oprocentowanie: 0%, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 375 zł, całkowity koszt pożyczki: 375 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 1875 zł (spłata jednorazowa), RRSO: 1410,33% Stan na 21.09.2018 r.

FAQ

Jak długo załatwia się pożyczki bankowe?

Pożyczki bankowe wiążą się z pewnymi procedurami. Ich załatwienie może potrwać np. kilka dni. Dużo zależy jednak od rodzaju pożyczki. Przykładowo kredyt hipoteczny wymaga dużo więcej czasu na załatwienie niż kredyt konsumpcyjny na małą kwotę.

Na co można przeznaczyć pożyczki bankowe?

Zazwyczaj pożyczki bankowe mają precyzyjnie określony cel, np. kredyt hipoteczny na budowę domu. Dostępne są jednak także pożyczki bankowe na cele konsumpcyjne, które można przeznaczyć na dowolny cel związany z potrzebami w życiu prywatnym.

Od czego zależy oprocentowanie kredytów?

Pożyczki bankowe mogą być zawierane na różnych warunkach finansowych. Na wysokość oprocentowania oraz innych kosztów wpływa szereg czynników, w tym między innymi stopa procentowa WIBOR.

Czym jest RRSO?

Pożyczki bankowe, jak i pozabankowe związane są z kosztami, których pełna i faktyczna wartość w skali rocznej podawana jest jako RRSO. Parametr ten określany jest w ujęciu procentowym, a im niższa jego wartość, tym dana oferta jest korzystniejsza finansowo.

Jak wylicza się zdolność kredytową?

Nie ma jednej powszechnie akceptowanej formuły na wyliczenie zdolności kredytowej. Każdy bank ma własne zaawansowane metody jej obliczania, które często pozostają tajemnicą. Banki zwracają uwagę na czynniki ilościowe, czyli np. wysokość dochodu w skali miesiąca oraz tzw. czynniki jakościowe, w tym np. stan cywilny.

W jaki sposób oceniana jest historia kredytowa?

Banki oceniają historię kredytową na podstawie informacji w tzw. katalogach dłużników. Sprawdzana jest więc ocena punktowa BIK oraz wpisy w bazach BIG.

Jak budować pozytywną historię kredytową?

Chcąc mieć większe szanse na pożyczki bankowe, takie jak np. kredyt hipoteczny w przyszłości warto zawczasu budować dobrą historię kredytową. Dobrym pomysłem może być np. kupno czegoś na raty z zerowym oprocentowaniem i terminowo je spłacać.

Jakie dokumenty trzeba okazać, aby uzyskać pożyczki bankowe?

Pełna lista koniecznych dokumentów zależna jest od rodzaju kredytu oraz wymagań konkretnego banku. W przypadku kredytów gotówkowych, zwykle trzeba okazać dowód osobisty i dokument potwierdzający wysokość osiąganych dochodów, np. zaświadczenie o zarobkach.

Czy można uzyskać pożyczki bankowe online?

Pożyczki załatwiane całkowicie przez Internet to domena firm pożyczkowych. Banki coraz częściej jednak także umożliwiają załatwienie kredytu online.

Czym różni się oprocentowanie stałe od zmiennego?

Oprocentowanie zmienne jest zależne od wahań stóp procentowych. Jeśli chce się uniknąć związanego z tym ryzyka, to lepszym wyborem jest stałe oprocentowanie.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to możliwość danej osoby do regulowania zobowiązań finansowych o określonej w wysokości i w określonym przedziale czasowym. Pożyczki bankowe są przyznawana wyłącznie wtedy, kiedy zdolność kredytowa zostanie oceniona pozytywnie.

Czym jest historia kredytowa?

Pożyczki bankowe zostają przyznane wyłącznie wtedy, gdy historia kredytowa uzyska ocenę pozytywną. Ocena historii kredytowej polega na sprawdzeniu tego, jak dana osoba radziła sobie z wcześniejszymi zobowiązaniami finansowymi, czyli czy spłacała je bez opóźnień.

Czy brak historii kredytowej jest problem?

Osoba, która nie ma żadnej historii kredytowej, jest dla banku sporą niewiadomą, dlatego też pożyczki bankowe w takim przypadku mogą zostać nie przyznane, szczególnie jeśli mają one opiewać na duże sumy.

Gdzie znaleźć korzystne pożyczki bankowe?

Chcąc znaleźć dobre pożyczki bankowe warto korzystać z nowoczesnych porównywarek pożyczkowych i kredytowych.

Pożyczki bankowe – kiedy są trafnym wyborem?

Czym tak naprawdę są pożyczki bankowe i czym różnią się od pożyczek pozabankowych? Kiedy lepiej udać się po kredyt do banku, a kiedy wypełnić wniosek online u instytucji pożyczkowej? Warto wiedzieć, gdzie w danym przypadku można znaleźć najkorzystniejszą pożyczkę.


Świat na pożyczkach stoi

Współcześnie cały globalny świat finansów oparty jest o szeroko pojęte pożyczki. Zadłużenie mają praktycznie wszyscy, od zwykłych ludzi, bo wielkie korporacje i całe gospodarki. Dość powiedzieć, że łączne zadłużenie świata na początku 2019 według agencji prasowej Bloomberg wynosi… 244 biliony dolarów. Kwota ta jest iście astronomiczna, a niemal z pewnością będzie dalej rosnąć.

Tak naprawdę zadłużanie się, np. poprzez pożyczki bankowe, nie jest niczym złym. Dzięki temu można bowiem żyć na znacznie wyższym poziomie. Oczywiście jednak wszelkie zobowiązania finansowe zawsze należy zaciągać w odpowiedzialny sposób.


Pożyczki bankowe – rodzaje kredytów

Kredyty i pożyczki bankowe przybierają bardzo różne rodzaje, w osoby indywidualne korzystają zwykle z takich ofert, jak:

  • Kredyty konsumpcyjne – te popularne pożyczki bankowe zaciąga się po to, aby zrealizować prywatne cele, np. kupić sprzęt AGD, czy też nowy samochód. W tym przypadku banki przyznają kredyt głównie na podstawie zdolności kredytowej danej osoby. Kredyty konsumpcyjne zwykle wiążą się więc z małą ilością formalności.
  • Kredyty pod zastaw – pożyczki bankowe pod zastaw nieruchomości lub wartościowej ruchomości, np. samochodu, zwykle pozwalają na uzyskanie finansowania na korzystniejszych warunkach niż standardowy kredyt konsumpcyjny.
  • Kredyty hipoteczne – zawiera się je na zakup mieszkania lub domu. Pożyczki bankowe tego typu charakteryzują się głównie wyjątkowo długim okresem spłaty i wysokością zobowiązania. Kredyt hipoteczny zawsze jest zabezpieczony nabywaną nieruchomością i wiąże się z dużą liczbą formalności.
  • Debet na rachunku osobistym – te pożyczki bankowe umożliwiają posiadanie ujemnego stanu osobistego konta. Do zalet debetu na rachunku zalicza się małą liczbę formalności, a wadą często jest dość wysokie oprocentowanie.
  • Karty kredytowe – to także swoiste pożyczki bankowe. Umiejętne wykorzystanie karty kredytowej może pomóc w optymalnym zarządzaniu płynnością finansową. Z drugiej strony korzystanie z niej w sposób nieodpowiedzialny szybko może doprowadzić do nadmiernego zadłużenia.
  • Kredyty konsolidacyjne – zazwyczaj zaciąga się je wtedy, kiedy ma się kilka wcześniej zaciągniętych zobowiązań, a ich spłata w terminie okazuje się ponad aktualne finansowe możliwości.

Pożyczki bankowe zaciąga się nie tylko bezpośrednio w samym banku, ale także za pośrednictwem innych podmiotów. Przykładem takiej sytuacji są zakupy na raty. Wtedy to zaciągane są pożyczki bankowe, w których sprzedawca towaru jest pośrednikiem pomiędzy kupującym, a bankiem. Takie rozwiązanie dla kupującego ma duży plus, ponieważ znacznie ogranicza formalności.


Pożyczki bankowe – co wchodzi w skład kosztów?

Pożyczki bankowe zwykle wiążą się z kilkoma rodzajami kosztów. Najbardziej znanym z nich są odsetki, których maksymalna wartość jest określona w przepisach prawa. Dużym kosztem, z jakimi wiążą się pożyczki bankowe zwykle jest także prowizja.

Ponadto może, lecz nie musi występować wiele dodatkowych kosztów np. ubezpieczenie, opłata administracyjna, opłata przygotowawcza itp. Ze względu na mnogość kosztów warto porównywać oferty pod względem RRSO, gdyż bierze ono pod uwagę wszystkie z nich i jest proste w interpretacji.

Naturalnie trzeba pamiętać, że pożyczki bankowe mogą oznaczać także dodatkowe koszty, jeśli zobowiązania nie będzie się spłacać w terminie. Wtedy to naliczane są odsetki karne, a później także i koszty dotyczące procedury windykacji długu.


Kredyty i pożyczki bankowe, a pożyczki pozabankowe

Zwykle kredyty i pożyczki są słowami uważanymi za synonimy i faktycznie ogólny sposób ich funkcjonowania jest identyczny. Zaciągając kredyt lub pożyczkę, uzyskuje się środki, które później trzeba zwrócić zgodnie z postanowieniami zapisanymi w umowie.

Z prawnego punktu widzenia pożyczki i kredyty różnią się jednak od siebie. Z zasady kredyt jest udzielany na podstawie przepisów Prawa Bankowego, a udzielać go mogą wyłącznie banki. Pożyczki mogą być zaś udzielane przez znacznie szerszą ilość podmiotów, w tym przez instytucje pożyczkowe online, a także przez osoby fizyczne. Umowę o pożyczkę zwykle zawiera się na piśmie, co zgodnie z Kodeksem Cywilnym jest szczególnie ważne w przypadku pożyczek na kwotę przekraczającą 1 000 złotych:

„§ 2. Umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej.”

Zaleca się więc, aby umowę pożyczki zawierać na piśmie, nawet jeśli pożyczka udzielana jest pomiędzy dwoma bliskimi osobami, np. Przyjaciółmi.

Kredyty i pożyczki bankowe, a pożyczki pozabankowe – plusy i minusy

W dzisiejszych czasach ludzie często zastanawiają się nad tym, czy postawić na kredyty i pożyczki bankowe, czy też na pożyczki pozabankowe od instytucji pożyczkowych online. Pożyczki bankowe w porównaniu do tych pozabankowych, wyróżniają się na plus tym, że:

  • Umożliwiają pożyczenie większych sum. W instytucjach pożyczkowych zwykle pożyczyć można do kilkunastu tysięcy złotych, pożyczki bankowe mogą opiewać nawet na setki tysięcy złotych.
  • Można je zaciągnąć na wiele lat. Pożyczki bankowe mogą być zawierane na 10, a nawet większą liczbę lat. W firmach pożyczkowych środki można pożyczyć na maksymalnie kilka lat, a czasem tylko na 30, lub 60 dni.
  • Często mają korzystniejsze warunki finansowe. Pożyczki bankowe zwykle mają niższe RRSO niż te pozabankowe, choć zdarzają się wyjątki.

Pożyczki bankowe w porównaniu do ofert instytucji pożyczkowych mają także kilka istotnych wad:

  • Większa ilość formalności. O ile firmy pożyczkowe ograniczyły formalności do absolutnego minimum, o tyle w bankach otrzymanie kredytu wciąż często wymaga przejścia skomplikowanych procedur.
  • Czasochłonność. Zwykle potrzeba dość dużo czasu na to, aby załatwić pożyczki bankowe. Oferty instytucji pożyczkowych to zaś tzw. pożyczki na już.
  • Niższa szansa na przyznanie. Pożyczki bankowe bez BIK, czy też pożyczki bankowe dla zadłużonych praktycznie nie istnieją. Chcąc otrzymać pożyczki bankowe, zwykle trzeba mieć dobrą zdolność kredytową i wzorową historię kredytową. Firmy pożyczkowe są skłonne pożyczyć środki także ludziom o dość kiepskiej historii i sytuacji finansowej.

Kredyty i pożyczki bankowe, a pożyczki pozabankowe – co wybrać?

Jeśli chce się uzyskać naprawdę duże kwoty np. kilkadziesiąt, czy też kilkaset tysięcy złotych to wybór jest prosty, należy postawić na pożyczki bankowe. Firmy pożyczkowe nie są w stanie zapewnić odpowiednio dużych kwot na sfinansowanie kupna mieszkania, domu, czy też nowego samochodu.

W przypadku tzw. mikropożyczek, czyli tych do kilkunastu tysięcy złotych sytuacja jest już dużo mniej jednoznaczna. Osoby mające wysoką zdolność kredytową, pozytywną historię kredytową i osiągają spore i regularne dochody, najlepiej z tytułu umowy o pracę, mogą spokojnie skorzystać z oferty banków. Pożyczki bankowe na niewielką kwotę można też polecić osobom, które mogą poczekać więcej czasu na otrzymanie gotówki.

Jeśli jednak pieniądze potrzebne są w trybie pilnym, to wskazane może już być ubieganie się o pożyczkę pozabankową online. Także osoby o kiepskiej historii i zdolności kredytowej powinny szukać pożyczek pozabankowych.


Mikołaj Pasecki
finaton.com/pl/mikolaj-pasecki

Copywriter specjalizujący się w finansach i analizach ekonomicznych. Dawniej kontroler finansowy, specjalista produktowy ds. ubezpieczeń i specjalista ds. wsparcia sprzedaży. Absolwent kierunków biznesowych na Uniwersytecie Ekonomicznym w Poznaniu, UMK w Toruniu i VSB w Ostravie.


Całkowita ocena: 4.4 / 5
Całkowita liczba ocen: 5

Powiązane kategorie

Pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe — chcesz pożyczyć szybko, bezpiecznie i na jak najlepszych pozabankowych warunkach {year}? Sprawdź, jak to zrobić…

Kredyt 40 000 zł

Kredyt 40 000 zł – celowy czy gotówkowy? Jak sprawdzić historię kredytową i zwiększyć zdolność? Sprawdź, jak szybko otrzymać kredyt.

Kredyt 100 000 zł

Kredyt 100 000 zł: gotówkowy, celowy, hipoteczny – który z nich wybrać? Na co zwrócić uwagę, aby znaleźć najlepszą ofertę?...

Kredyt 50 000 zł

Kredyt 50 000 zł – jak poprawić zdolność i wiarygodność kredytową? Jak uzyskać korzystną ofertę? Zobacz, co trzeba wiedzieć o kredycie…

Kredyt konsumencki

Kredyt konsumencki zawierany jest bardzo często. Sprawdź, jakie obowiązki narzuca na kredytodawców i jakie prawa zapewnia kredytobiorcom.

Kredyt 200 000 zł

Kredyt 200 000 zł: konsumpcyjny, celowy, pod zastaw – który wybrać? Na co zwrócić szczególną uwagę, aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę?

Pożyczki dla firm

Pożyczki dla firm niezależnie od wielkości, stażu rynkowego i celu – sprawdź, gdzie i na jakich warunkach można je otrzymać…

Pożyczka z gwarantem

Pożyczka z gwarantem rozwiązaniem dla zadłużonych, z komornikiem i bezrobotnych czy też źródło kłopotów w życiu osobistym? Sprawdź wady i zalety takiej pożyczki

Pożyczki konsolidacyjne

Pożyczki konsolidacyjne scalają wszystkie długi w jedność i obniżają wysokość miesięcznej raty. Z drugiej strony ich uzyskanie wiąże się z pewnym ryzykiem…


Produkty powiązane

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 300 - 20000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 15 minut
RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 100 - 10000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 10 minut
RRSO od 66.75 %
Dostępne kwoty: 1000 - 25000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 15 minut

Rekomendowane produkty
Aasa
RRSO od 83.95 %
Dostępne kwoty: 2000 - 10000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 15 minut
Provident
RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 300 - 20000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 15 minut
Ferratum
RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 100 - 10000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 10 minut
Profi Credit
RRSO od 66.75 %
Dostępne kwoty: 1000 - 25000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 15 minut