Préstamos para Empresas

No importa el tamaño de tu empresa o el sector en que trabajes: encontrar fuentes de financiación en distintos momentos, puntuales o más a largo plazo, es crucial para la supervivencia del negocio. Saca el máximo rendimiento a tu empresa con préstamos para empresas.

Importes disponibles 50 - 1000 €
Devolución 7 días - 30 días
Interés TAE desde 0 %

Ejemplo de primer préstamo 300€ en 30 días, 1 pago de cuota de 300€ sin intereses. Importe total adeudado: 300€. TIN 0% TAE 0% Primer préstamo gratis para nuevos clientes máx. 300€

Importes disponibles 100 - 500 €
Devolución 30 días - 12 meses
Interés TAE desde 0 %

El Crédito Flexible Ferratum es una Línea de Crédito que se puede usar y devolver en cualquier momento. Pago min. mensual: 12,50% del importe pendiente o 75€, lo que sea mayor. Plazo mín. devolución: si solicita el importe mínimo de 200€ y elige el pago mínimo mensual de 75€, el plazo mín. de devolución será de 4 meses. También tiene la opción de devolverlo antes y así reducir intereses. Plazo máx. devolución: 26 meses. TAE máximo: 381,34%

Importes disponibles 2000 - 5000 €
Devolución 24 meses - 5 años
Interés TAE desde 41.16 %

Ejemplo de préstamo de 5.000€ en 60 mensualidades de 197,66€ cada una, el importe total a devolver es de 11.859,60€. Tipo de interés TAE 49,9%.

Importes disponibles 100 - 10000 €
Devolución 5 días - 30 días
Interés TAE desde 0 %

Ejemplo de préstamo personal de 5000€ a 24 meses, recibes 4,825€ en tu cuenta (5000€ menos los gastos de gestión). El importe total a devolver es de 5274, con una TAE del 9,05%.

Importes disponibles 1000 - 40000 €
Devolución 24 meses - 6 años
Interés TAE desde 6 %

Ejemplo de financiación por un importe de 8.500€ para una reforma, reembolsables en 60 cuotas mensuales de 175,67€ (excluyendo el seguro opcional). TAE fijo: 9,18%. TIN fijo: 6,97%. Gastos de gestión: 377,28€. Coste total del préstamo: 2.040,20€. Importe total adeudado: 10.540,20€

Importes disponibles 50 - 1000 €
Devolución 1 día - 30 días
Interés TAE desde 0 %

Ejemplo de primer préstamo 300€ en 30 días, 1 pago de cuota de 300€ sin intereses. Importe total adeudado: 300€. TIN 0% TAE 0% Primer préstamo gratis para nuevos clientes máx. 300€. Hasta 1000€ para clientes en su segundo préstamo.

Importes disponibles 5000 - 300000 €
Devolución 12 meses - 20 años
Interés TAE desde 8.9 %

Ejemplo cálculo préstamo para un importe de 30.000€. Plazo 12 meses. Carencia 11 meses. Sin comisión de formalización. Sin seguro. TIN 12,5%; Cuota mensual 312€. Importe total a pagar (capital + intereses) 33.750€. Para importes de préstamo desde 5.000€ hasta 300.000€. El TIN podrá variar en función del importe y la duración del préstamo. TIN min./max. 8.50%/16% TAE min./max 8.90%/17.89%. Plazo de devolución desde 1 año hasta 20 años.

Importes disponibles 50 - 1000 €
Devolución 5 días - 30 días
Interés TAE desde 3112.6 %

Ejemplo de préstamo con importe de 300€ a pagar en 30 días, el cliente deberá devolver un total de 399 €, por lo que la TAE correspondiente es del 3112.60%.

Importes disponibles 50 - 9000 €
Devolución 7 días - 5 años
Interés TAE desde 8.9 %

Ejemplo cálculo préstamo para un importe de 6.000€. Plazo 24 meses. Sin comisión de formalización. Coste único de membresía: 37,99€. Sin seguro.

Importes disponibles 50 - 500 €
Devolución 1 día - 30 días
Interés TAE desde 0 %

Ejemplo de préstamo personal variable, dependerá de las condiciones finales encontradas por Financoid de acuerdo con la solicitud enviada.

Importes disponibles 100 - 50000 €
Devolución 7 días - 24 meses
Interés TAE desde 0 %

Ejemplo de préstamo personal variable, dependerá de las condiciones finales encontradas por Kreditiweb (servicio Swipe Credit) de acuerdo con la solicitud enviada. Coste del servicio de Swipe Credit: gratuito.

Importes disponibles 50 - 1000 €
Devolución 5 días - 31 días
Interés TAE desde 0 %

Ejemplo de primer préstamo 500€ en 31 días, 1 pago de cuota de 300€ sin intereses. Importe total adeudado a 31 días: 500€. TIN 0% TAE 0% Comisiones 0%. Hasta 1000€ sin intereses.

Importes disponibles 500 - 10000 €
Devolución 3 meses - 5 años
Interés TAE desde 28.61 %

Importe del préstamo de 500€ a 10000€. Plazo de amortización es desde 3 meses hasta un máximo de 60 meses. Tasa Anual Equivalente (TAE) desde 28,61% hasta un máximo de 98,35%.

Importes disponibles 50 - 750 €
Devolución 1 día - 30 días
Interés TAE desde 0 %

Un ejemplo de un préstamo rápido: 500€ a devolver en 30 días. Tus intereses y honorarios: 0€. Cantidad total a devolver: 500€; TAE: 0%.

Importes disponibles 1000 - 50000 €
Devolución 3 meses - 8 años
Interés TAE desde 4.75 %

Solicita 30.000€ a 60 meses (5 años), al 7,95% TIN (8,25% TAE). En total devolverás 36.626,34€, repartidos en 60 cuotas de 607,57€ cada una.

Preguntas más frecuentes

¿Los préstamos para empresas son para mí?

Este tipo de producto financiero es para ti si necesitas una liquidez puntual para afrontar una inversión o unos gastos que permitirán que tu negocio siga adelante y fructifique. Así, tienen dos posibilidades: salir de un apuro, pero también emprender y darle a la empresa el impulso que necesita para triunfar.

¿Puede una empresa pedir una línea de crédito?

Sí, una empresa puede acceder a líneas de crédito y también a tarjetas de crédito, dependiendo de sus necesidades puntuales.

¿Puede una empresa en apuros conseguir un préstamo?

Sí, precisamente por eso existen los préstamos para empresas, no sólo para empresas de nueva creación sino también para aquellas que ya llevan tiempo trabajando y están pasando por un mal momento.

¿Puedo presentar mi solicitud en una plataforma de crowdlending?

Sí, siempre y cuando se acepten empresas como solicitantes y no sólo particulares. Hay plataformas de préstamos entre particulares que proporcionan servicios a ambos tipos de clientes.

¿Qué tipos de empresas pueden pedir los préstamos para empresas?

Los préstamos online para empresas están disponibles para todo tipo de empresas: autónomos, sociedades limitadas o anónimas, sociedades civiles privadas, cooperativas y laborales.

¿Qué pasa si soy autónomo con ASNEF?

Por suerte, si eres empresario individual autónomo con ASNEF por alguna disputa con un servicio, puedes recurrir a los préstamos con ASNEF y acceder a financiación gracias a la solvencia que tienes.

¿Cuánto se tarda en recibir el dinero del préstamo?

Depende de la cuenta corriente (del banco) ya que las entidades financieras online transfieren el dinero de forma instantánea. Puede reflejarse el mismo día o al día siguiente en la cuenta.

Si la empresa se recupera económicamente, ¿puedo devolver el préstamo antes de tiempo?

Sí. Todos los préstamos permiten la cancelación anticipada. Contacta con tu entidad para realizar dicho pago y asegurarte de que no hay costes ocultos ni comisiones asociadas al trámite.

Financiación a medida para tu negocio con préstamos para empresas

¿Necesitas un préstamo para tu empresa? ¿Tienes una idea de negocio de nueva creación y quieres financiarla? ¿Tu empresa está pasando por un momento complicado y te iría bien una entrada de dinero?

Si eres un emprendedor con visión, habrás respondido que sí a alguna de estas preguntas. Sea cual sea el motivo, si necesitas dinero para tu empresa estás en el lugar adecuado.

Hay muchos casos por los que una empresa necesita liquidez para seguir adelante: por supuesto, al principio, cuando la empresa está recién creada, pero también más adelante, pensando en reformas, ampliaciones, nuevas contrataciones, sueldos y facturas pendientes, etcétera.

Da igual que seas autónomo, tengas una pequeña empresa o una Pyme, o bien una empresa familiar con años de historia.

Para qué puedes usar los préstamos para empresas, entre muchas otras cosas:

  • Renovar inventarios con productos
  • Contratar personal
  • Pagar una deuda o un impuesto
  • Adelantar dinero a proveedores
  • Cubrir un alquiler
  • Invertir en el negocio: publicidad, estudios de mercado, anuncios, etc.

Consejo "Pro": En general las situaciones para las que se necesita el dinero en una empresa sirven para promocionar la empresa, sacarla a flote o crearla desde cero. Este tipo de acciones permite esperar que en un futuro lleguen los rendimientos y beneficios esperados, e incluso más de los que se esperaban al principio. ¡Dale la vuelta y considéralo una inversión!


Los principales tipos de préstamos para empresas

En la actualidad, que una empresa o negocio solicite un préstamo es complicado porque los bancos piden un nivel mínimo de capacidad económica y de solvencia, además de otros requisitos exigentes. Cada vez, es más difícil pedir un préstamo en España.

Si no puedes o no quieres pasar por los obstáculos de los bancos, a continuación, encontrarás otras opciones para conseguir la financiación que tu empresa requiere.

  • La línea de préstamos de entidades financieras online son una forma rápida de obtener dinero si eres autónomo o tienes una empresa. Es cuestión de buscar aquellas entidades que ofrecen productos para empresas y consultar sus condiciones.
  • Otra alternativa son las plataformas de crowdlending, donde una empresa o empresario individual puede buscar préstamos entre particulares y préstamos de inversores online que le prestarán el dinero que necesita para su negocio. Es una fórmula basada en la última tecnología de finanzas.
  • Existe también la financiación a través de la línea ICO del gobierno (Instituto de Crédito Oficial) y con las condiciones que establece este préstamo sin margen de negociación ni cambio de ninguna clase.
  • Finalmente, los bancos tradicionales ofrecen financiación, como ya se ha comentado, pero con ciertas barreras de acceso y además normalmente hay que ser cliente de la entidad y tener ahí todas las cuentas y operaciones del negocio. Algunos bancos ofrecen ahora préstamos online en un intento de modernizar su forma de llegar a los clientes.

Todo lo que hay que saber de los préstamos para empresas

Comparar información sobre préstamos y productos de financiación puede ser abrumador, en especial si se añade a los quebraderos de cabeza de abrir un negocio o mantenerlo a flote.

Además, el mercado de los préstamos es cambiante. No hay dos días iguales y los intereses van oscilando dependiendo de necesidades, oferta y demanda, y los tipos de interés a nivel del Banco de España.

En Finaton encontrarás una lista comparativa de préstamos para empresas nuevas, actualizados y verificados con los requisitos y condiciones respectivamente.

Hay préstamos para empresas a corto plazo y también a medio y largo plazo.

Los factores que tener en cuenta de estos préstamos son:

  • Los costes asociados, en forma de intereses (TIN y TAE) y las posibles comisiones
  • La forma en que la entidad proporciona la información de forma transparente
  • Las opciones de otros usuarios y clientes anteriores
  • Los modos de contacto con atención al cliente de la entidad, por si hiciera falta ponerse en contacto por cualquier motivo

Otras ventajas y desventajas deben ser comprobadas, como el importe máximo que ofrece el préstamo y el tiempo máximo de pagarlo, para así tener la flexibilidad que buscas.

Así, es importante priorizar para tu decisión:

  • Cuando tendrás el dinero en la cuenta de la empresa
  • Si vas a necesitar un aval o no
  • Los intereses y costes
  • La flexibilidad a la hora de gastar el dinero

Dependiendo de tus preferencias te encajará mejor un préstamo para negocios u otro.


Requisitos principales para solicitar y obtener préstamos para empresas

Las entidades online que ofrecen préstamos para empresas pequeñas se caracterizan por procesos rápidos, 100% a través de internet, sin muchos documentos ni papeleos y un tiempo de respuesta más automático.

Cuando necesitas dinero, normalmente lo necesitas de inmediato, por eso esas entidades son las más rápidas en responder y las que menos requisitos exigen.

Para conseguir préstamos para empresas es necesario:

  • Tener la empresa dada de alta y registrada en España
  • La empresa debe haber tenido ingresos y/o beneficios en los últimos periodos (trimestres/ejercicios)
  • La empresa tiene la documentación al día (libros, contabilidad, etc.)
  • La empresa debe estar al corriente del pago de impuestos y obligaciones con Agencia Tributaria y Seguridad Social respectivamente

Un banco pide, además, declaraciones de impuestos de sociedades previos, además de un plan de negocios y/o un plan de viabilidad. Eso no es el caso habitual de las entidades financieras online.


El proceso de solicitud de los préstamos para empresas online

En principio, sólo el representante legal de la empresa puede solicitar préstamos para su empresa. Eso es fácil para los autónomos y las empresas pequeñas o unipersonales.

Tras comparar las opciones del mercado, el proceso se inicia con un formulario de solicitud en la página web de la entidad financiera donde se introducen los datos de la empresa.

El sistema verifica de forma automática los datos validados y se obtiene una respuesta en cuestión de segundos o pocos minutos al correo electrónico y/o al teléfono de contacto.

¡Eso es todo! Si se aceptan las condiciones del contrato pre-aprobado, sólo hay que dar el visto bueno y el dinero se transfiere de forma inmediata.


Préstamos para empresas con aval y préstamos sin aval

Tener un aval a la hora de solicitar un préstamo para empresas es muy útil para obtener las mejores condiciones posibles, en especial si se trata de una empresa en crisis.

Un aval es una persona que actúa como garantía y a la que la entidad financiera puede exigirle el pago del préstamo siempre y cuando tu empresa no pueda hacerle frente al pago.

Una forma fácil de asegurarse de si marca la diferencia es consultar los precios y condiciones del préstamo que te interesa con o sin aval.

Al pedirle a una persona que haga de aval de un préstamo, hay que pensar en lo que puede suceder si al final la entidad tiene que dirigirse a él o ella para que pague el dinero debido, y en cómo esto puede afectar a la relación con dicha persona.

Los préstamos para autónomos y emprendedores sin aval tienen buenas condiciones siempre, y no es necesario aportar ninguna persona ni garantía adicional.

Sin aval, es posible obtener dinero rápido para empresas y para particulares, pero tener un aval permite la posibilidad de acceder a mayores cuantías de dinero y a un coste levemente inferior, ya que hay una garantía adicional al pago (el avalista).

Consejo "Pro": A veces no es posible involucrar a un tercero (amigo, familiar o socio) para que se presente como aval de un préstamo, o es incómodo comprometerse. Para estos casos se puede aportar un aval en forma de bien (propiedad, vehículo u otro bien).

Hay que saber que el avalista sólo actúa en el peor de los casos, es decir, si se produce un impago. Es bueno pensar en las probabilidades de que eso ocurra. Lo normal es que puedas pagar el préstamo en plazos y condiciones pactados y no se deba recurrir a esa figura de garantía.


Préstamos para empresas con garantía hipotecaria

Algunas entidades permiten, en lugar de un aval, aportar una garantía hipotecaria. Eso significa que se puede solicitar un crédito para el negocio presentando un aval en forma de bien, un inmueble concretamente.

Consejo "Pro": Por ejemplo, se puede poner como garantía hipotecaria el local del negocio. El requisito principal es que el local, terreno u otro inmueble sea de propiedad y que esté pagado en parte o en su totalidad.

Los autónomos pueden valorar aportar su domicilio particular si es de propiedad como garantía hipotecaria, ya que ellos mismos son la empresa personalmente. En estos sentidos hay flexibilidad y se tiende a evaluar cada caso según sus circunstancias.

En estos casos, es recomendable valorar las posibilidades de devolver el préstamo porque en caso contrario la entidad financiera tendría todo el derecho de ejecutar la propiedad, es decir, que el titular la perdería porque se utilizaría para cubrir el dinero que se debe.

Por otro lado, si se cree en la empresa y el potencial está ahí, el préstamo se devolverá cuando toca y se evitarán situaciones indeseables.


Roger Molins
finaton.com/es/roger-molins

Roger es escritor y consultor para empresas y particulares, con amplia experiencia en el análisis y la producción de contenido de alto impacto para el sector fintech, el B2B y B2C, las inversiones, la internacionalización, los startups de base tecnológica y el marketing online. Cuando no está leyendo sobre finanzas es porque lo está escribiendo. Puedes encontrarle en Twitter y en Linkedin.


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