Préstamos entre particulares

Conoce la nueva forma de conseguir dinero rápido a través de internet a unas condiciones inmejorables y una flexibilidad asombrosa con los préstamos entre particulares y las plataformas intermediarias

Importes disponibles 5000 - 300000 €
Devolución 12 meses - 20 años
Interés TAE desde 8.9 %

Ejemplo cálculo préstamo para un importe de 30.000€. Plazo 12 meses. Carencia 11 meses. Sin comisión de formalización. Sin seguro. TIN 12,5%; Cuota mensual 312€. Importe total a pagar (capital + intereses) 33.750€. Para importes de préstamo desde 5.000€ hasta 300.000€. El TIN podrá variar en función del importe y la duración del préstamo. TIN min./max. 8.50%/16% TAE min./max 8.90%/17.89%. Plazo de devolución desde 1 año hasta 20 años.

Importes disponibles 1000 - 40000 €
Devolución 24 meses - 6 años
Interés TAE desde 6 %

Ejemplo de financiación por un importe de 8.500€ para una reforma, reembolsables en 60 cuotas mensuales de 175,67€ (excluyendo el seguro opcional). TAE fijo: 9,18%. TIN fijo: 6,97%. Gastos de gestión: 377,28€. Coste total del préstamo: 2.040,20€. Importe total adeudado: 10.540,20€

Preguntas más frecuentes

¿Hay préstamos entre particulares también para empresas?

Sí, las dos modalidades existan para que cualquiera que necesite dinero, sea particular o empresa, pueda acceder a financiación online. En el caso de las empresas, suelen tener acceso a mayores cantidades de dinero y a condiciones distintas.

¿Hay préstamos entre particulares sin intereses?

Lo habitual si quieres un préstamo sin intereses es buscar un mini préstamo rápido, que tiene un importe máximo de unos 300€ para nuevos clientes, y suele ser gratis (al 0% de interés).

¿No tengo que ir al banco para nada?

La gran ventaja de los préstamos online es que no necesitas ir al banco para financiarte. Completa tu solicitud y recibe el dinero en tu cuenta el mismo día o en 24 horas.

¿Para qué puedo pedir préstamos entre particulares?

Para lo que necesites. Los préstamos deben solicitarse ante gastos premeditados siempre y cuando puedas devolver el dinero prestado. Si gastas el dinero adecuadamente, puede servirte para financiar proyectos y sueños que mejoren mucho tu vida.

¿Cuánto dinero se puede pedir en préstamos entre particulares?

Depende de tus necesidades y de lo que quieras financiar, pero normalmente las opciones están disponibles desde cantidades pequeñas como 200€ y hasta 6.000€ o más.

¿Quién presta el dinero en los préstamos entre particulares?

Normalmente son pequeños inversores, pero también hay algunas entidades financieras.

¿Puedo pedir préstamos entre particulares sin aval?

Por supuesto, y también hay préstamos sin garantía hipotecaria.

¿Por qué los préstamos online son sin papeleos?

Los préstamos online, incluidos los préstamos entre particulares, están basados en un sistema automático de tecnología fintech que verifica tus datos y tu solvencia financiera sin necesidad de aportar documentación.

¿Qué son los préstamos entre particulares?

Los préstamos entre particulares son una opción moderna y rompedora por si necesitas dinero y no sabes a quién acudir, o tu banco te ha dado la espalda.

La tecnología financiera (llamada fintech en inglés) abarca el conjunto de herramientas, entidades y productos basados en la tecnología inteligente con un alto valor añadido para los usuarios.

La llegada de las plataformas fintech a los préstamos personales ha abierto un abanico de opciones a la hora de pedir dinero y ahora no sólo los bancos cubren esa necesidad. Son los préstamos del futuro.

Entre estos préstamos se encuentran los créditos rápidos online, cuyo proceso es simple y automatizado allí donde la banca se niega o tiene un coste mucho mayor.

El producto que nos ocupa en este artículo son los préstamos entre particulares, que funcionan a través de plataformas mediante las cuales un grupo de personas o inversores se organizan para prestar dinero a las personas que lo solicitan.

De tú a tú con una plataforma que facilita el trámite: así son los préstamos entre particulares.


Las plataformas de préstamos entre particulares

Los préstamos de dinero entre personas son muy antiguos. Ahora se han modernizado gracias a internet.

Las plataformas de préstamos entre particulares son una alternativa para conseguir financiación barata y rápida.

Mediante el uso de plataformas online, inversores capaces de prestar dinero y rentabilizar sus ahorros pueden encontrar a personas que buscan financiación para sus gastos o proyectos.

De esta forma, personas e inversores con capacidad financiera obtienen intereses por prestar dinero a otros, y los solicitantes de préstamos pueden beneficiarse de unas mejores condiciones que si pidieran el dinero a través de otras entidades como los bancos.

Así, quien nos presta dinero ya no es un familiar o amigo sino un desconocido.


Las plataformas de crowdlending

Los préstamos entre particulares online son posibles gracias a la novedosa tecnología de las plataformas de crowdlending.

Estas plataformas reciben su nombre del inglés y significa "financiación colectiva". Estas plataformas son servicios online que sirven de intermediarios. Atienden a personas que buscan dinero rápido online y le ofrece préstamos a medida. Por otra parte, el dinero proviene de inversores y personas dispuestas a prestarlo a otros a cambio de unos intereses.

Los usuarios y clientes de estas plataformas son personas de todo tipo, desde aquellos que necesitan dinero urgente para un gasto imprevisto o un problema de última hora, como aquellos que quieren poner en marcha un proyecto o una idea de negocio o emprendimiento.

Consejo “Pro”: Cuando presentas tu solicitud, uno o varios prestamistas te harán una oferta de forma colectiva con un importe y unas condiciones de acuerdo a lo que necesitas. ¿La ventaja? Las condiciones serán mejores que en otros productos.

Además, estas plataformas no suelen cobrar gastos adicionales por sus servicios como intermediarias.


El funcionamiento de los préstamos entre particulares

Para pedir dinero en una plataforma de préstamos entre particulares sólo hay que empezar por la calculadora o simulador que disponga la página web del servicio. Allí se permite introducir la cantidad deseada y el plazo de devolución, de forma absolutamente flexible.

En caso de considerar que las condiciones (normalmente se indican allí mismo) son buenas, se puede continuar el proceso mediante rellenar un formulario estándar con unos datos personales básicos de contacto y el DNI/NIE.

Consejo “Pro”: Es importante poner el teléfono móvil personal y un correo electrónico al que se tenga acceso, ya que la entidad se comunica con sus clientes mediante esos dos canales principalmente.

La plataforma realiza una avaluación automática del riesgo (a través de un sistema online) y empieza a buscar prestamistas particulares que estén dispuestos a ofrecer dinero a ese solicitante a través de su sistema. Suele ser un proceso rápido y eficiente.

Si los encuentra, que normalmente es el caso, el préstamo se aprueba y recibes tu dinero en la cuenta el mismo día o al día siguiente. En este sentido funciona como si de una entidad financiera se tratase.

Los préstamos entre particulares son la respuesta a la liquidez que necesitas, con la tranquilidad de una plataforma segura y confidencial que intermedia entre tú y la persona o personas que te prestarán el dinero.


La fiabilidad y seguridad de los préstamos entre particulares

Este tipo de préstamos entre particulares, y las plataformas de crowdlending, son totalmente legales, al igual que los préstamos rápidos online.

Llevan muchos años funcionando en países de todo el mundo, incluida España.

En España cualquier plataforma de crowdlending tiene que estar aprobada y registrada por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como entidad de fomento de la financiación empresarial.

Por si eso fuera poco, cualquier préstamo superior a 200€ están regulados por la Ley 16/2011 de 24 de junio de contratos de crédito al consumo y está protegido por la normativa de consumidores y usuarios.

Además, hoy en día en estas plataformas ya no sólo hay inversores individuales y personas sino también entidades mayores (entidades financieras de préstamos e incluso algún banco) que emplean este canal para prestar dinero a personas con mayor flexibilidad y comodidad.

Las plataformas de crowdlending y de préstamos entre particulares online están sujetas a las leyes de protección de datos y confidencialidad de los clientes y usuarios de acuerdo a los estándares europeos.

Pedir dinero en estas plataformas es tan seguro como operar tu cuenta de banco a través de internet o pedir un préstamo online.


¿Qué se necesita para pedir préstamos entre particulares?

Normalmente el proceso es distinto según el tipo de plataforma, pero en general se puede decir que son solicitudes con pocos documentos y sin papeleos, que se pueden realizar de forma online 100% desde un dispositivo (ordenador, móvil, tablet) y desde casa las 24 horas del día los siete días de la semana.

En el formulario de solicitud se introducen datos personales, bancarios y sobre la situación económica, así como ingresos regulares que se perciban, etcétera. Se pueden pedir préstamos entre particulares sin nómina, sin aval o sin garantía hipotecaria, pero es posible que, si los inversores perciben mayor riesgo, los intereses sean más elevados.

Consejo “Pro”: no te dejes nada en el tintero. Aporta toda la información que tengas sobre tu capacidad económica actual para asegurarte que obtienes la mejor oferta posible.

Si el cliente o solicitante está de acuerdo con las condiciones ofrecidas (los intereses), se procede a formalizar el préstamo de forma inmediata.

En resumen, los requisitos básicos necesarios son:

  • Tener 18 años de edad o más
  • Ser residente en territorio español, y disponer de DNI/NIE en vigor
  • Tener un proyecto a financiar o un gasto cuantificable
  • Ser titular de una cuenta corriente en un banco
  • Disponer de un teléfono móvil y un correo electrónico de contacto
  • Poder justificar algunos ingresos regulares de cualquier tipo

¿Cuáles son los mejores préstamos entre particulares?

El mejor préstamo online es el que mejor se ajusta a tus necesidades.

Hay tantas opciones que sin duda encontrarás el perfecto para ti.

Consejo “Pro”: introduce siempre la cantidad exacta de dinero que necesitas, así como el plazo en que te ves capaz de devolverlo, para que las entidades prestamistas puedan enviarte la oferta personalizada más asequible y ajustada a lo que estás buscando.

Los préstamos entre particulares pueden ser la solución que necesitas en un momento puntual o cuando surge un proyecto que no puede esperar.

Para evitar complicaciones, el comparador de préstamos online de Finaton permite asesorarse y conocer las distintas opciones del mercado para tomar una decisión informada.

Descubrir el mejor préstamo rápido online para ti puede ser un desafío ante tantas opciones. A continuación, te proponemos una serie de características a mirar con atención:

  • La tasa de interés (TIN y TAE), representa el coste del préstamo en un porcentaje
  • Las comisiones (si las hay o no), muchos préstamos online no tienen comisiones a diferencia de los bancos incluso si hay pago anticipado
  • El coste de una hipotética demora, si por cualquier motivo no pudieses pagar a tiempo una cuota
  • El importe máximo y los plazos máximos de devolución
  • Finalmente, si hay programa de fidelización, porque si tienes buen comportamiento de pago y más adelante quieres otro préstamo, deberías tener mejores condiciones y mayor flexibilidad incluso.

Devolver los préstamos entre particulares

La devolución de un préstamo entre particulares se hace como en cualquier otro préstamo inmediato: de acuerdo a las condiciones pactadas al contrato en el momento de solicitarlo.

Normalmente se paga por cuotas, una o más cuotas mensuales que incluyen el préstamo y los intereses pactados.

Las formas de pago son muy flexibles, pudiéndose devolver el dinero por transferencia bancaria, pagarlo con tarjeta de débito o crédito, mediante ingreso en ventanilla o incluso se puede domiciliar bancariamente.

Consejo “Pro”: anota y recuerda los días en los que tienes que pagar para que no se produzcan retrasos. Los préstamos entre particulares implican que son otras personas o inversores que te han prestado el dinero, por lo que lo mejor para todos es que se respete lo pactado y se eviten situaciones incómodas.


Roger Molins
finaton.com/es/roger-molins

Roger es escritor y consultor para empresas y particulares, con amplia experiencia en el análisis y la producción de contenido de alto impacto para el sector fintech, el B2B y B2C, las inversiones, la internacionalización, los startups de base tecnológica y el marketing online. Cuando no está leyendo sobre finanzas es porque lo está escribiendo. Puedes encontrarle en Twitter y en Linkedin.


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