Préstamos a largo plazo

Los préstamos a largo plazo son una solución duradera y segura a un problema. Más allá de solucionar un imprevisto temporal, los préstamos a largo plazo aseguran disponer de la liquidez necesaria para sacar adelante un proyecto, un periodo de tiempo o incluso tu familia.

Importes disponibles 50 - 1000 €
Devolución 7 días - 30 días
Interés TAE desde 0 %

Ejemplo de primer préstamo 300€ en 30 días, 1 pago de cuota de 300€ sin intereses. Importe total adeudado: 300€. TIN 0% TAE 0% Primer préstamo gratis para nuevos clientes máx. 300€

Importes disponibles 50 - 2000 €
Devolución 1 día - 30 días
Interés TAE desde 0 %

Ejemplo de primer préstamo 300€ en 30 días, 1 pago de cuota de 300€ sin intereses. Importe total adeudado: 300€. TIN 0% TAE 0% Primer préstamo gratis para nuevos clientes máx. 300€

Importes disponibles 100 - 900 €
Devolución 3 meses - 4 meses
Interés TAE desde 1008 %

Ejemplo de crédito con importe de 300€ a 13 semanas, con pagos semanales, 13 cuotas de 35,93€. El importe total adeudado es de 467,09€. TIN:0% TAE: 2229%

Importes disponibles 2000 - 5000 €
Devolución 24 meses - 5 años
Interés TAE desde 41.16 %

Ejemplo de préstamo de 5.000€ en 60 mensualidades de 197,66€ cada una, el importe total a devolver es de 11.859,60€. Tipo de interés TAE 49,9%.

Importes disponibles 100 - 10000 €
Devolución 5 días - 30 días
Interés TAE desde 0 %

Ejemplo de préstamo personal de 5000€ a 24 meses, recibes 4,825€ en tu cuenta (5000€ menos los gastos de gestión). El importe total a devolver es de 5274, con una TAE del 9,05%.

Importes disponibles 1000 - 40000 €
Devolución 24 meses - 6 años
Interés TAE desde 6 %

Ejemplo de financiación por un importe de 8.500€ para una reforma, reembolsables en 60 cuotas mensuales de 175,67€ (excluyendo el seguro opcional). TAE fijo: 9,18%. TIN fijo: 6,97%. Gastos de gestión: 377,28€. Coste total del préstamo: 2.040,20€. Importe total adeudado: 10.540,20€

Importes disponibles 5000 - 300000 €
Devolución 12 meses - 20 años
Interés TAE desde 8.9 %

Ejemplo cálculo préstamo para un importe de 30.000€. Plazo 12 meses. Carencia 11 meses. Sin comisión de formalización. Sin seguro. TIN 12,5%; Cuota mensual 312€. Importe total a pagar (capital + intereses) 33.750€. Para importes de préstamo desde 5.000€ hasta 300.000€. El TIN podrá variar en función del importe y la duración del préstamo. TIN min./max. 8.50%/16% TAE min./max 8.90%/17.89%. Plazo de devolución desde 1 año hasta 20 años.

Importes disponibles 50 - 9000 €
Devolución 7 días - 5 años
Interés TAE desde 8.9 %

Ejemplo cálculo préstamo para un importe de 6.000€. Plazo 24 meses. Sin comisión de formalización. Coste único de membresía: 37,99€. Sin seguro.

Importes disponibles 500 - 10000 €
Devolución 6 meses - 5 años
Interés TAE desde 0 %

Ejemplo de préstamo personal de 10000€ a 60 meses, las condiciones dependerán de las distintas ofertas que Finzmo compile para ti de acuerdo con tu perfil. ¡Envía tu solicitud y comprueba las mejores ofertas del mercado!

Importes disponibles 50 - 8000 €
Devolución 7 días - 24 meses
Interés TAE desde 0 %

Ejemplo de préstamo personal variable, dependerá de las condiciones finales encontradas por Credyto de acuerdo con la solicitud enviada. Coste del servicio de Credyto: una única cuota de 39,90€ al registrarse y un cargo de 0,10€ por validación de cuenta.

Importes disponibles 100 - 50000 €
Devolución 7 días - 24 meses
Interés TAE desde 0 %

Ejemplo de préstamo personal variable, dependerá de las condiciones finales encontradas por Kreditiweb (servicio Swipe Credit) de acuerdo con la solicitud enviada. Coste del servicio de Swipe Credit: gratuito.

Importes disponibles 600 - 75000 €
Devolución 4 años - 8 años
Interés TAE desde 5.13 %

Ejemplo sin nómina ni pensión domiciliada en BBVA: Para importe de 10.000 € a 96 meses. TIN 8,20%/ TAE 8,64%. Cuota Mensual 142,39 €. Sin Comisión de apertura 0€. Gastos de correo: 0,60 € mensuales. Importe total adeudado 13.726,43 €.

Importes disponibles 500 - 10000 €
Devolución 3 meses - 5 años
Interés TAE desde 28.61 %

Importe del préstamo de 500€ a 10000€. Plazo de amortización es desde 3 meses hasta un máximo de 60 meses. Tasa Anual Equivalente (TAE) desde 28,61% hasta un máximo de 98,35%.

Preguntas más frecuentes

¿Cuántos meses se necesitan para que un préstamo sea a largo plazo?

Por lo general, préstamos de más de 12 meses de devolución se consideran a largo plazo.

¿Cuáles son las mejores entidades para pedir préstamos a largo plazo?

Con un mercado cada vez más amplio, la mejor entidad será la que te dé más confianza a un precio competitivo por el préstamo. ¡Compara y decide!

¿Qué es mejor, un préstamo a corto plazo o a largo plazo?

Depende de lo que necesites. Son productos distintos con características muy diferenciadas. Para momentos puntuales y pocos importes, mejor a corto plazo, mientras que para grandes gastos y plazos cómodos durante uno o más años, decántate por el largo plazo.

¿Cuándo cobraré el dinero?

El mismo día o al día siguiente de aprobar el contrato si formalizas la solicitud con alguna entidad de préstamos rápidos a largo plazo online. ¡Sin papeleos!

¿Cuántas cuotas tiene un préstamo a largo plazo?

Las cuotas casi siempre son mensuales, por lo tanto, el préstamo tendrá tantas cuotas como meses para su devolución.

¿Para qué puedo pedir préstamos a largo plazo?

Para lo que quieras: un coche u otro vehículo, una vivienda, un local comercial, un nuevo negocio, unos estudios, y un largo etcétera.

¿Cuándo sabré si mi préstamo está aprobado?

Normalmente se aprueban en muy poco tiempo después de enviar el formulario, a no ser que la entidad requiera información adicional por tu parte.

Préstamos a largo plazo, ¿la solución que necesitas?

A la hora de solicitar un nuevo préstamo a largo plazo, es normal que surjan dudas respecto a dos aspectos clave:

  • El importe a solicitar
  • El plazo de devolución

Lo más importante a tener en cuenta de los préstamos es la rentabilidad para ti, es decir, cuál es el préstamo con las condiciones más favorables: dicho de otra forma, el más barato.

Los préstamos a largo plazo son aquellos préstamos que, por lo general, se devuelven en un periodo superior a 6 meses, aunque lo habitual son 12 meses o más.

Los préstamos a largo plazo son flexibles en cuanto al importe solicitado, que puede ser mayor a la media del mercado, y en el plazo de amortización, es decir, el tiempo en que se devolverá y el número de cuotas.

Hay muchos tipos de préstamos a largo plazo en el mercado, en un amplio abanico desde los préstamos rápidos online (que se suelen devolver entre 1 y 3 años) hasta los préstamos hipotecarios (que pueden devolverse en 20 años o más).


¿Para qué se utilizan los préstamos a largo plazo?

Los préstamos a largo plazo se devuelven por cuotas, puesto que es imposible devolverlo en un único pago.

Las cuotas son importantísimas porque de ellas depende la comodidad en el pago. Un préstamo a largo plazo es perfecto para pagar una cuota más baja y asequible. Esto es posible, aunque alargar más tiempo un préstamo también incremente un poco su coste, ya que los intereses se aplican durante más tiempo en total.

El cálculo del importe y los intereses es crucial para comparar préstamos a plazos.

Consejo “Pro”: Muchas páginas web disponen de servicios de calculadoras y simuladores de préstamos para ver de un vistazo rápido las condiciones y la cuota que quedaría. Atrévete a probar y jugar con los importes y plazos de distintas entidades hasta dar con el tuyo.

Este tipo de préstamos se puede usar para muchas finalidades:

  • Comprar una vivienda
  • Emprender con un nuevo negocio o pagar el traspaso de uno en marcha
  • Comprar un vehículo
  • Pagar unos estudios universitarios en su totalidad

Préstamos rápidos a largo plazo online con condiciones favorables

Los préstamos a largo plazo hasta hace poco eran exclusivos de los bancos tradicionales, pero ahora ya es posible hacerlo a través de las entidades financieras online.

Anteriormente había que sufrir un largo proceso de solicitud con un banco: hacer cola, presentar papeleos, esperar una evaluación y una llamada, etcétera. Podían pasar días o incluso semanas.

Hoy en día se pueden pedir préstamos a largo plazo como si fuesen minicréditos online, de forma rápida y eficaz con un proceso simple y un tiempo de espera de pocos minutos.

Gracias a estas entidades y sus servicios financieros es posible encontrar préstamos rápidos a largo plazo con condiciones favorables y solicitarlos con un formulario sin papeleos ni requisitos. El dinero se consigue en pocas horas en tu cuenta bancaria, sin tener que salir de casa.

Las condiciones dependen de las circunstancias de cada solicitante y de la entidad que ofrezca el préstamo, pero por lo general si se comparan opciones se encuentran productos muy válidos a costes competitivos.

Puesto que hay muchas entidades de crédito online, cada vez mejoran más sus condiciones e intereses para conseguir nuevos clientes con ofertas atractivas.

La competencia siempre beneficia al cliente. Compara y pregunta para tener toda la información y quedarte con el préstamo más barato posible.

Consejo “Pro”: Los préstamos a largo plazo son más flexibles a la hora de renegociar las condiciones del préstamo a lo largo de la duración del contrato. No tengas miedo de contactar con tu entidad para hacer algún cambio, alargar periodos o modificar otros aspectos del préstamo en cualquier momento.


Préstamos a largo plazo sin nómina

Normalmente, los préstamos a largo plazo suelen requerir que la persona solicitante acredite que tiene unos ingresos regulares, como una nómina, o que aporte un aval o garantía si el importe es más elevado.

Sin embargo, ahora es posible encontrar préstamos a largo plazo sin tener nómina y solicitarlos de la misma forma, 100% online y sin papeleos. ¿Parece cosa de otro mundo? Es cierto.

No es necesario tener una nómina siempre y cuando se puedan justificar otros ingresos regulares, desde una pensión, una prestación de desempleo, alguna renta, y un largo etcétera. Dependiendo del importe, la entidad podría pedir o no un aval. Un aval es un bien o una persona que sirve de garantía para el pago del préstamo y de sus intereses. Puede ser un vehículo o un familiar, una vivienda o un amigo.

La nómina es útil para garantizar la solvencia de una persona, pero no es el único camino, gracias a las entidades de capital privado online.

Consejo “Pro”: los bancos suelen poner muchas más pegas, o denegar directamente la solicitud, de cualquier persona que no tenga nómina y, además, domiciliada en ese mismo banco.


Préstamos a largo plazo con ASNEF

Los préstamos a largo plazo de los bancos rechazan cualquier solicitud de personas que estén en ASNEF o RAI.

Sin embargo, las entidades financieras online permiten acceder a préstamos de toda clase a personas que están con ASNEF, para que puedan tener su dinero rápido sin problemas.

Consejo “Pro”: Para este tipo de préstamos a largo plazo, si se está en ASNEF, lo mejor es disponer de un aval o un bien que se pueda aportar como garantía.

Es la llave para acceder a préstamos a buenas condiciones de importes algo mayores y condiciones interesantes. Por ejemplo, un inmueble de propiedad es un aval de garantía perfecto para préstamos a largo plazo con ASNEF.


¿Préstamos a largo plazo o préstamos a corto plazo?

A la hora de escoger entre un préstamo a largo plazo o un préstamo a corto plazo, es posible que tengas muchas dudas. Son las dos grandes categorías de los préstamos y son muy distintos.

Normalmente consideramos préstamos a corto plazo aquellos que deben devolverse en 6 meses, y un préstamo a largo plazo tiene un vencimiento superior a un año.

Muchas personas evitan los préstamos a largo plazo para no tener una obligación de pago por tanto tiempo, pero por otro lado sus ventajas son evidentes:

  • Puedes elegir un número elevado de cuotas para pagar menos
  • Son más adaptables a lo que necesitas
  • Puedes renegociar y modificar el contrato
  • No se necesita documentación ni papeleos para demostrar tu solvencia

Los préstamos a largo plazo también tienen alguna desventaja:

  • Los intereses totales son mayores porque se pagan por más tiempo
  • Dependiendo de la cantidad, necesitarás un aval o unos ingresos regulares
  • No suelen concederse a personas con ASNEF, aunque es posible encontrar algunas entidades online que prestan dinero a usuarios con ASNEF

Así, muchas personas prefieren una fórmula de financiación a corto plazo, como los préstamos rápidos o los minicréditos online, que permiten conseguir un dinero inmediato en cantidades pequeñas y a devolver en plazos más cortos (de 1 mes a 3-6 meses máximo). Los intereses son elevados, en algunos casos, pero en total el coste es inferior. Por el contrario, un préstamo a corto plazo no puede renegociarse y es más rígido, con importes más pequeños que no pueden aplazarse.

Consejo “Pro”: Como ves, ambos tienen sus ventajas e inconvenientes, así que lo más importante es que pienses en lo que mejor te conviene teniendo en cuenta tus circunstancias y necesidades, así como el objetivo del dinero prestado.


Cómo elegir el préstamo a largo plazo perfecto para ti

Una vez conoces exactamente el importe de dinero que necesitas, puedes calcular distintas opciones para valorar la cuota mensual definitiva.

Es importante estar seguro de que puedes asumir esas cuotas mensuales, por lo que escoge una cantidad que no sea demasiado elevada pero que no alargue demasiado la devolución del préstamo. Calculadora en mano, sé conservador y realista antes de firmar préstamos a largo plazo.

Consejo “Pro”: lo recomendado es una cantidad de cuotas que sepas que tienes ese dinero seguro sí o sí cada mes, para que no se produzcan retrasos ni tengas que buscar el dinero en otra parte o pasarte de otros gastos. Los meses pasan deprisa.

Aunque puedes renegociar el préstamo, es mejor no producir extensiones ni prórrogas para que los intereses finales no se apilen o suba el riesgo de impago. Aunque sea un recurso que está ahí, mejor no usarlo excepto en una auténtica necesidad.

Si tienes una cuota cómoda, te olvidarás de que estás pagando el préstamo y antes de que te des cuenta lo tendrás liquidado.

Consejo “Pro”: no hay una solución individual y las condiciones finales que recibas dependerán en gran medida de tus circunstancias personales. Puedes tener préstamos a largo plazo si tienes nómina y si no, con aval o sin él. Si no tienes aval, por ejemplo, puedes acreditar nómina y otros ingresos regulares para compensar, o viceversa. Y estas garantías sirven para pedir préstamos, aunque estés en ASNEF, con muchas más facilidades. ¡Dale toda la información posible a la entidad financiera para que el sistema te adjudique la mayor valoración posible!


Roger Molins
finaton.com/es/roger-molins

Roger es escritor y consultor para empresas y particulares, con amplia experiencia en el análisis y la producción de contenido de alto impacto para el sector fintech, el B2B y B2C, las inversiones, la internacionalización, los startups de base tecnológica y el marketing online. Cuando no está leyendo sobre finanzas es porque lo está escribiendo. Puedes encontrarle en Twitter y en Linkedin.


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